Как рефинансировать кредиты в Абсолют банк и на сколько это выгодно?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как рефинансировать кредиты в Абсолют банк и на сколько это выгодно?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Новое предложение Банка стартовало в период самоизоляции, так как оно адресовано, прежде всего, тем кто столкнулся с падением доходов. Если вы понимаете, что скоро не сможете платить по кредиту, не ждите просрочки, начисление пени и штрафов. Погасить их будет гораздо тяжелее.

Cтавки по ипотеке в рублях

• Ставки
• Сравнить платежи

Сумма (₽)	До 30 лет
от 300 000 до 20 000 000	от 11,04%

Сколько занимает рефинансирование ипотеки?

Как правило, весь процесс состоит из пяти этапов: 1. Оценка заемщика.
2. Оценка залога (объекта недвижимости).
3. Сделка (подписание договора).
4. Выдача кредита.
5. Перерегистрация залога на нового кредитора.
В зависимости от банка и индивидуальных особенностей сделки, процедура может занять разное количество времени. Если все делать оперативно, то можно уложиться в 1,5 недели. При сборе документов нужно иметь ввиду, что некоторые справки имеют свой срок годности.

КомментарийСветлана Ковалева, заместитель управляющего филиалом Абсолют Банка в Екатеринбурге:

— Как правило, изначально заемщик лично обращается в отделение банка или консультируется по телефону «горячей линии». Далее он подает заявку на рефинансирование своего займа. Пакет документов при этом стандартный: анкета, паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки, документы по квартире. Заявку мы рассматриваем оперативно, не более двух дней. Чаще всего заемщик узнает решение в этот же день или на следующий. Потом он заказывает отчет об оценке недвижимости, берет справки об остатке задолженности и отсутствии просрочки в том банке, который ранее выдал кредит. Следует учитывать, что справки эти, как правило, действительны непродолжительное время (чаще всего до 5 дней). Поэтому очень важна оперативность и согласованность действий между банком и заемщиком в процессе проведения сделки.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке Банк Абсолют.

Программа рефинансирования в Абсолют Банке не накладывает ограничений на возможность выбора только определенного перечня кредитных организаций. Переоформить на более выгодных условиях можно займ, ранее взятый в любом российском банке. Требования в отношении заемщика и объекта недвижимости стандартны и не зависят от того, с каким учреждением был заключен кредитный договор.

Важно учитывать возрастные ограничения, которые установлены для клиента на момент внесения последнего платежа. В рамках некоторых программ Сбербанка планка может достигать 75 лет, а в Абсолют Банке пороговым значением считается 65 лет.

В перечень стандартных документов для рефинансирования входит:

• заявка на проведение рефинансирования;
• удостоверение личности;
• трудовая книжка;
• справка о доходах;
• документы на объект залога;
• копия договора кредитования;
• подтверждение остатка задолженности;
• реквизиты счета.

Если в рамках договора планируется привлечение созаемщика, то с его стороны должны быть предоставлены документы, которые требуются для подтверждения личности и платежеспособности основного заемщика. Срок рассмотрения заявки в Абсолют Банке в среднем варьируется от 1 до 5 рабочих дней. Временной период во многом зависит от способа подачи документов и необходимости уточнений со стороны специалистов кредитной организации.

Процедура оформления по шагам

Для начала процедуры рефинансирования нужно выяснить: отвечает ли заемщик требованиям банка, согласен или его кредитор на перекредитование (если это сторонний банк) и какие документы требуются для совершения сделки.

Заемщику необходимо:

1. Подать анкету-заявление, а также дополнительный опросный лист по рефинансированию в банк.
2. Получить одобрение кредитора.
3. Подписать всю кредитную документацию с новым банком.
4. Проконтролировать погашение старого ипотечного кредита Абсолют Банком и переоформление закладной (если рефинансируется ипотека другого банка).
5. Перейти на оплату нового кредита по новому графику.

Внешне процедура напоминает обычное оформление ипотечного кредита. Но существуют и нюансы. В частности может понадобиться расторжение страхового договора и оформление нового, если страховщик не входит в список тех, что аккредитованы в Абсолют Банке. Придется переоформлять и закладную, снимать обременение и накладывать его заново в связи с новым кредитным договором (если заемщик пришел из другого банка).

Идеально, если кредит рефинансируется в том же банке, потому что в этом случае всех этих хлопот можно избежать. Залог и его страховщик остаются прежними, поэтому от заемщика требуется только переоформление кредитного договора на новых условиях.

Условия перекредитования

Абсолют банк имеет свои ограничения по размеру ипотеки. Можно взять от 300 тыс. до 20 млн. рублей. Кредитный договор оформляется на срок от 1 года до 30 лет. Процентная ставка составляет 8,6%.

Итоговая сумма погашения ипотеки будет составлять до 79,99% от стоимости дома или квартиры.

Абсолют банк предлагает специальные и расширенные условия для держателей зарплатных карт. Для физических и юридических лиц банк также предлагает широкий выбор различных программ.

Банк будет также требовать регулярное подтверждение доходов заемщика. Клиент может предоставлять справки НДФЛ, выписки со счетов, справки по форме банка. К каждому заемщику Абсолют банк применяет индивидуальный подход.

Важно! Главным условием является страхование. Недвижимость, которую заемщик приобретает, должна быть обязательно застрахована. Жизнь и здоровье клиента страхуются на добровольной основе.

Процентная ставка	8.74% — 14.25%
Сумма кредита	300 тыс. руб. — 20 млн. руб.
Срок кредита	36 — 360 мес.
Цель кредита	Ипотека
Тип платежей	Аннуитетные

Ставка в год Лимит суммы Срок Дополнительно от 8.74 до 14.25 % от 300 000 руб. до 20 000 000 руб. от 36 до 360 мес. Справка по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, Справка в свободной форме, Выписка со счёта

Для получения одобрения в рефинансировании внешним заемщикам нужно будет собрать довольно большой пакет документов. Потребуется предоставить:

• заявление-анкету;
• копию паспорта, СНИЛС;
• справку с работы с указанием зарплаты или свидетельство о регистрации ИП;
• копию трудовой книжки или налоговую декларацию ИП;
• военный билет (для лиц до 27 лет).

Дополнительно будут нужны:

• копии правоустанавливающих документов на недвижимость;
• расширенная выписка ЕГРН;
• отчет оценщика;
• техпаспорт БТИ;
• разрешение органов опеки и попечительства для залога данного жилого помещения (если применимо);
• копия кредитного договора, справка о задолженности.

Что сделать, чтобы повысить шансы на одобрение?

Для повышения шансов получить согласие банка на рефинансирование можно предоставить документы, подтверждающие поступление дополнительных доходов (от аренды, ренты, бизнеса) помимо официального заработка.

Увеличит лояльность банка также привлечение созаемщиков, поручителей, подтверждение наличия солидных активов, которые можно продать в будущем, если возникнут сложности с оплатой ипотеки (например, нескольких машин, ликвидной дачи и пр.).

АбсолютБанк предлагает одну программу рефинансирования ипотеки по ставке от 8,74% годовых. Но заявки одобряют только клиентам без просрочек по кредиту и с регулярными доходами от основного места работы или своего бизнеса. При этом залог (купленное жилье) проверяются особенно тщательно. Если квартира расположена в очень старом доме с износом более 50%, вам могут отказать в рефинансировании.

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов на примере Сбербанка

Рассмотрим пример на государственном банке Сбербанк, ведь именно эта кредитная организация охотнее всего работает с государственными программами. Предположим, что семья с одним ребенком взяла ипотеку на новостройку под 12% на сумму в 2 миллиона рублей в банке Сбербанк в 2016 году. Дальше у них рождается еще один ребенок, но уже в 2018 году, а значит они автоматически получают право на льготную ипотеку под 6 процентов. Что Сбербанк предлагает семье при расчете:

1. Семья предоставляет банку пакет документов, где есть свидетельство о рождении на всех детей – в том числе и на новорожденного, появившегося в 2018 году.
2. Оформляется дополнительное соглашение, которое заемщики должны подписать.
3. У семьи автоматически снижается ежемесячный платеж (срок погашения займа в Сбербанке уменьшить нельзя), так как уменьшается процентная ставка.
4. Банк получает компенсацию от государства.

Сбербанк предлагает ставку под 6%, и ежемесячный платеж уменьшается в меньшую сторону. Получается, что в плюсе остается и кредитная организация, и семья, которая изначально взяла ипотеку под 12%.

Когда выгодно перекредитование ипотечного кредита

Современные российские банки наперебой предлагают потенциальным клиентам различные программы перекредитования, которые кажутся заманчивыми. Однако заемщик не должен торопиться с решением.

Самое лучшее – изучить условия рефинансирования ипотеки в разных банках, включая процентную ставку, комиссии, страховки, и посчитать, насколько в реальности удобно каждое из них.

Рефинансирование ипотеки выгодно, если:

• Требуется объединить в один несколько кредитов (ипотечный + потребительский, ипотечный + автокредит и т.п.), рассредоточенных по разным банкам;
• Заемщик вступил в брак и теперь хочет сделать условия ипотеки более комфортными за счет финансовых возможностей супруга (супруги);
• Заемщик разводится, недвижимость по взаимному согласию остается у одного из супругов, а второй желает снять с себя все обязательства по выплате жилищного кредита;
• Банк, в котором была оформлена ипотека, предлагает новые условия жилищного кредитования с более удобной ставкой, в том числе льготной.

Требования банков к физическим лицам при перекредитовании ипотечного кредита

Для банка, предлагающего перекредитование, соискатель – такой же заемщик, как и остальные. Хотя рефинансирование и осуществляется как перекредитация на более выгодных условиях, это не исключает платежеспособности заемщика и наличия у него недвижимости, подходящей для роли залога.

Поэтому любые обстоятельства, свидетельствующие – даже формально – об ухудшении платежеспособности заемщика (переход на новое место работы с меньшей зарплатой, рождение ребенка, получение заработка «в конверте», размеры которого невозможно доказать), будут восприняты банком как повод для отказа в перекредитовании.

Зная об этом, некоторые соискатели пытаются предоставить банку ложную информацию о своих доходах или характере залогового жилья. Однако обман быстро вскрывается, и отказ в рефинансировании кредита поступает от банка очень быстро.

Заемщик должен соответствовать и стандартным требованиям банка:

1. Укладываться в одобряемые банком возрастные рамки (18-21 год – 65-75 лет);
2. Иметь стаж не менее 6 месяцев на нынешнем месте работы и не менее 1 года общего стажа.

Преимущества и недостатки банковского продукта

Основным преимуществом ипотечной программы для военнослужащих в данном финучреждении, которое выделяет его среди остальных кредиторов, является возможность оформления договора не самим заемщиком, а его представителем. Также в числе положительных характеристик можно отметить относительно недолгий срок рассмотрения заявки (в других банках он может занимать до 10 дней). Помимо этого, есть возможность увеличить максимальную сумму финансирования, привлекая собственные средства.

К недостаткам программы относятся:

• размер первоначального взноса (например, в Сбербанке этот минимум составляет 15%);
• процентная ставка (по аналогичному предложению «Газпромбанка» процент ниже – 9%).

Банк «Абсолют» предлагает стандартные условия жилищного кредитования для военнослужащих-участников НИС. Основной особенностью программы является возможность подписания кредитной документации с доверенным лицом заемщика.

Какие ипотечные кредиты предлагает Абсолют Банк в 2020 году

Всего Абсолют банк предлагает 8 программ:

• «Стандарт» — приобретение готового жилья;

Рис.1. Условия по программе «Стандарт» и «Первичный рынок»

• «Первичный рынок» — приобретение квартиры в новостройке;
• «Коммерческая ипотека»;

Рис.2. Условия по программе «Коммерческая ипотека»

• «Военная ипотека»;

Рис.3. Условия по программе«Военная ипотека»

• Госпрограмма;

Рису. 4. Условия по госпрограмме

• «Выгодная ипотека»

Рис.5. Выгодная ипотека

• Рефинансирование

• «Субсидированная ипотека» (для работников РЖД);

Рис.6. Условия для работников РЖД

По каждой из них потенциальные заемщики могут использовать ипотечный калькулятор Абсолют банка и рассчитать онлайн срок, ставку, ежемесячный платеж и сумму займа.

Кроме того, заемщикам Абсолют банка оплатить ипотеку онлайн тоже не составляет труда. Они могут это сделать в любое время суток, не выходя из дома:

1. Зайдите на сайт банка.
2. Перейдите в раздел «Ипотека».
3. Заполните онлайн-форму.

Нужно будет занести 20-тизначный номер счета, данные владельца и сумму. Причем, желательно вносить деньги не в последний день, а хотя бы за 3-4 дня, до указанной в графике даты, так как обрабатывается платеж в течение 3 дней.

Каждый заемщик, получивший ипотеку, должен знать, что такое рефинансирование (перекредитование) ипотечных кредитов.

Рефинансирование – это получение нового кредита в другом банке с более выгодными условиями и процентными ставками.

Таким образом, данная услуга позволяет:

• снизить размер общей переплаты по ипотеке;
• уменьшить сумму ежемесячного платежа.

Рефинансирование ипотеки может понадобиться в случаях, если заемщику стало трудно выплачивать действующий займ на существующих условиях, и он желает снизить переплату или сумму ежемесячного платежа.

Для проведения процедуры необходимо со значительной долей ответственности выбрать новый банк, который предлагает наиболее выгодные условия.

При этом необходимо быть готовым, что финансовые структуры предъявят требования как к самому заемщику, так и к рефинансируемому ипотечному кредиту.

Для получения услуги необходимо собрать определенный пакет документов. Обычно их перечень достаточно стандартен – требуются документы, удостоверяющие доходы, трудовую занятость, а также бумаги со сведениями о рефинансируемом ипотечном кредите.

Где же выгоднее всего рефинансировать ипотечный кредит? Рассмотрим на примере нескольких банков:

• Россельхозбанк;
• Абсолют банк;
• Тинькофф;
• Открытие.

Похожие записи:

• Жалоба в прокуратуру: правила подачи и рассмотрения через интернет
• Собираем пакет документов для проведения межевания
• Правила въезда в Египет для туристов в 2022 году (в ноябре)