Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека для молодой семьи в Москве». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Программа «Молодая семья» утверждена действующим Постановлением Правительства РФ № 1050 и действует с 2015 по 2027 год. Она разработана для помощи молодым семьям и направлена на улучшение их жилищных условий. Подать заявку на участие в программе могут семьи с детьми или без них, а также родители, в одиночку воспитывающие ребенка. Главное условие — отсутствие собственного жилья.
На что можно потратить субсидию молодым семьям
Субсидию в рамках программы можно использовать для покупки жилья любой стоимости и класса. Финансовый эксперт Ян Мирчинский рассказал, что подобную социальную выплату можно использовать:
- для оплаты покупки жилого помещения;
- для оплаты строительства жилого дома;
- для осуществления последнего платежа в счет уплаты паевого взноса в полном размере, после уплаты которого жилое помещение переходит в собственность молодой семьи;
- для уплаты первоначального взноса при получении жилищного кредита;
- для оплаты услуг уполномоченной организации по приобретению в интересах молодой семьи жилого помещения на первичном рынке жилья;
- для погашения суммы основного долга (или ее части) и уплаты процентов по жилищным кредитам;
- для оплаты участия в долевом строительстве.
Программа «Молодая семья» предоставляет следующие льготы для решения жилищного вопроса:
- низкий процент по кредиту;
- небольшой первоначальный взнос либо его отсутствие;
- отсрочка платежей в связи с потерей работы, рождением ребенка, болезнью, срочной службой в армии;
- срок погашения кредита — до 30 лет;
- возможность привлечения до четырех созаемщиков;
- возможность погашения задолженности материнским капиталом.
Для участия в государственной программе необходимо подтвердить свою материальную обеспеченность и предоставить справки о заработной плате, накоплениях, наличии материнского капитала и т.д.
Размер субсидии во многом зависит от состава семьи:
- бездетная пара — 30% от стоимости жилья;
- семья с одним ребенком — 35%;
- семья с двумя детьми — 40%;
- семья с тремя и более детьми — 50%.
Какие условия предоставления ипотеки молодым семьям?
Во-первых, для того, чтобы иметь право на оформление такой категории ипотечного кредита в Москве, возраст каждого члена семьи должен быть менее 35 лет. Если у супругов на момент получения займа нет детей, то государство покрывает 30% от стоимости недвижимости. Квартира в ипотеку молодой семье с детьми оплачивается из расчета 30% плюс 5% за каждого ребенка.
К числу дополнительных критериев, которые рассматривают банки при предоставлении ипотеки молодым семьям, относятся:
- отсутствие собственной жилой площади;
- подтвержденная платежеспособность хотя бы одного из супругов;
- возможность оформления ипотеки под залог имеющейся недвижимости.
Банки, дающие ипотеку по госпрограмме «Молодая семья»
Взять ипотеку на квартиру для молодой семьи в 2022 году можно не во всех банках, только в тех, где поддерживается данная программа государственной поддержки. Тем не менее, выбрать есть из чего:
- Сбербанк;
- ВТБ 24;
- Газпромбанк;
- Россельхозбанк.
Подобное льготное кредитование имеется во всех крупных финансовых учреждениях, выделяющиеся надежностью и положительной репутацией.
Порядок оформления.
Поскольку выбор кредитных организаций немалый, то требуется предварительно сделать доскональный отбор:
- найти имеющиеся на рынке предложения, поддерживающие молодежную программу кредитования;
- изучить их и сравнить между собой, затем выделить с наиболее оптимальными для себя условиями.
При анализе следует акцентировать внимание на процентных ставках, размере первоначального взноса и присутствии всевозможных комиссий. В случае, когда субсидирования недостаточно, молодой семье придется вложить собственные накопления либо подыскивать себе вариант жилья подешевле.
Как только поиски завершены и человек определился с банком, надо подать заявку на получение ипотечного займа на квартиру по программе «Молодая семья». Стоит отметить, что участие в социальной программе не значит автоматическое согласие со стороны банка. Зачастую отказ можно получить из-за:
- низкого дохода семьи;
- нахождения супруги в отпуске по уходу за ребенком;
- вероятности скорого призыва супруга на армейскую службу;
- отсутствия стабильного дохода.
Прежде всего, чтобы встать на очередь по программе, необходимо признать семью нуждающейся в улучшениях жил обстановки.
Для этого супруги должны обратиться в соответствующий отдел администрации города и предоставить:
- заявление;
- документы, удостоверяющие личность всех членов семьи;
- заключение комиссии о проверки жилья;
- справки из ЕГРП о наличии либо отсутствии у заявителя иного жилья;
- справку о составе семьи;
- выписку из ЕГРН;
- документы, подтверждающие право встать на учет (справки о болезни, акт о признании помещения аварийным и т.д.).
Справка. Подать заявление можно и через органы МФЦ или электронную систему «Госуслуги».
Администрация должна рассмотреть заявление и в течение 10-ти календарных дней и вынести одно из решений:
- о признании семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий;
- об отказе в прошении.
На что следует обратить внимание при выборе ипотеки для молодой семьи?
Один из ключевых факторов, по которым различаются кредитные программы для молодых семей, – это приобретение жилья на первичном или на вторичном рынке Москвы. Это может быть как квартирная ипотека, так и ипотека на комнату. По-этому, прежде чем выбирать программу, определитесь, на каком рынке желаете приобретать жильё, это значительно сузит круг поиска и облегчит задачу подбора. Мы всегда рекомендуем это сделать первым делом молодым семьям, желающим взять ипотеку в Москве.
Также дополнительные условия играют значительную роль и позволяют существенно упростить выбор ипотечной программы. Так, если у вас нет значительного начального капитала, вам нужна ипотека для молодой семьи без начального взноса. Если вы располагаете материнским капиталом, то нужно выбирать ипотечную программу, по которой можно задействовать материнский капитал. Это относится также к рефинансированию и военной ипотеке – ипотека на квартиру для молодых со специальными условиями значительно снижает финансовую нагрузку.
Чтобы воспользоваться социальной ипотекой, молодым людям нужно стать участниками программы «Молодая семья».
Сделать это очень просто – нужно подать заявление в районную администрацию и предъявить сотрудникам этой организации необходимый пакет документов. В заявлении должно содержаться обоснование вашего желания стать участником программы.
Реализацией государственных программ по улучшению жилищных условий молодых семей занимается организация под названием АИЖК – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Отделения этой конторы есть во всех субъектах РФ.
Претендовать на членство в программе могут супруги, возраст которых не превышает 35 лет. Кстати, иметь детей для вступления в программу вовсе не обязательно.
Причины, позволяющие претендовать на государственную помощь:
- жильё, в котором супруги проживают в данный момент, не является полноценным жилым объектом с достаточной площадью;
- жильё не принадлежит супругам, а временно арендуется;
- претенденты проживают в коммунальной квартире вместе с больным гражданином или гражданами;
- у молодой семьи имеются собственные накопления, которых не хватает на покрытие взноса по ипотеке.
В банках несколько другие условия кредитования молодых семей. К примеру, в Сбербанке учитывается суммарный возраст супругов. Если он не превышает 70 лет, семья считается молодой.
Ипотека молодым семьям – прочие программы поддержки
Если ожидание в общей очереди затянулось, а жилищный вопрос стоит острым углом, есть и другие пути купить квартиру или дом с выгодой. Помимо госпрограммы «Молодая семья», в нашей стране действуют также специальные предложения по ипотеке от ряда коммерческих банков. Ничего общего с субсидиями они не имеют, однако дают возможность взять кредит на более выгодных условиях.
Преимущества ипотечных программ от банков:
- более выгодная ставка;
- первый взнос от 0%;
- возможность отсрочки платежей без штрафов.
Практически у каждого крупного российского банка имеется собственные предложения для молодых семей. Многие, как, например, Сбербанк, предоставляют своим зарплатным клиентам «бонусы» в виде упрощенной процедуры оформления, отсрочки по основному долгу до трех лет при рождении ребенка и т. д. Это может показаться «мелочью», но, по сути, сильно экономит время при оформлении кредита, а также может помочь, если финансовая ситуация в какой-то момент ухудшилась.
Ипотека на общих основаниях – условия:
- возраст до 35 лет (включительно);
- работа «по трудовой»;
- стабильный доход.
Чтобы присоединиться к программе «Молодая семья» вам нужно подать заявление в районную администрацию и предоставить требуемый пакет документов. В заявке необходимо пояснить своё желание стать участником программы. Всеми вопросами, связанными с улучшением жилищных условий, занимается организация «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
Ипотека с господдержкой доступна только для пар, где возраст обоих новобрачных не превышает 35 лет. Наличие детей для участия в программе не обязательно.
Критерии для государственной поддержки:
- Семья имеет сбережения, но их недостаточно для покрытия ипотеки;
- Супруги не владеют недвижимостью, а арендуют её;
- Супруги проживают в коммунальной квартире совместно с больными гражданами.
Есть ещё ряд требований, которые предъявляют к новобрачным банковские организации:
- Суммарный ежемесячный доход семьи должен превышать минимум в 2 раза ежемесячную сумму выплат по ипотеке;
- Оба супруга должны быть официально трудоустроены;
- Каждый из супругов обязан работать на текущем месте не менее 6 месяцев;
- Прописка в том регионе, где приобретается квартира, в течение определённого срока.
Есть ещё один важный момент: в случае если супруг во время выплат будет призван в армию, то семье необходимо будет предоставить доказательства, что семейный доход будет позволять продолжать выплаты в течение периода службы.
Особенности оформления и получения льгот
Финансирование по программе помощи молодым семьям производится из регионального бюджета, но изначально деньги выделяются федеральным центром. Поэтому прежде чем подавать заявление на получение субсидии, нужно убедиться, что между субъектом РФ и заказчиком государственной программы заключено соглашение о финансировании.
Проблемы, касающиеся статуса молодой семьи, могут привести к отказу в выплате. В некоторых регионах, если в семье, состоящей в очереди на субсидию, кому-то исполняется 36 лет, такая семья снимается с очереди. При этом на момент постановки в очередь семья может соответствовать требованиям. Юристы в таком случае рекомендуют обращаться в суд, однако, например, Правительство Оренбургской области внесло соответствующую поправку в правила предоставления субсидий, и отказ будет законным.
Многие считают, что семья для получения помощи по программе должна быть малоимущей. Однако это не так, наоборот, для выполнения обязательств по покупке жилья или уплате по ипотечному кредиту требуется определенный уровень доходов семьи. Важно лишь, чтобы семья была признана нуждающейся в улучшении жилищных условий.
Условия ипотеки для молодой семьи в Москве
Федеральная программа «Ипотека для молодой семьи» выделяет субсидию для семьи на погашение части стоимости квартиры. Субсидия выдается на безвозмездной основе, однако необходимо дождаться своей очереди на её получение. Размер субсидии при этом тоже ограничен. Бездетным семьям полагаются выплата для улучшения жилищных условий в размере не боле 35% от первоначальной стоимости жилья. Если в семье есть дети, то за каждого ребенка государство доплачивает дополнительную сумму.
Получение государственной поддержки сопровождается рядом сложностей, в отличие от социальных программ банковских систем.
Молодым семьям большинство банков предлагают льготные программы для получения ипотеки на оптимальных условиях. Условия ипотеки от банка отличаются следующими преимуществами:
- снижение процентной ставки;
- отсутствие необходимости во внесении первоначального взноса или снижение процента для этого взноса;
- отсутствие штрафных санкций в случае отсрочки платежа;
- льготные условия кредитования.
Какие документы нужны
Для оформления ипотеки потребуется паспорт, СНИЛС, справка о доходах 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Для участия в программе государственной поддержки семей с детьми надо подготовить также свидетельства о рождении детей. Мужчины младше 27 лет дополнительно предоставляют военный билет.
После получения одобрения по заявке нужно выбрать недвижимость и собрать полный комплект правоустанавливающих документов. Например, при покупке квартиры на вторичном рынке надо передать в банк:
- выписку из ЕГРН;
- свидетельство о праве собственности продавца на недвижимость (при наличии);
- технический/кадастровый паспорт.
Ипотека молодой семье
Даже не являясь участниками в какой-либо гос. программы, новобрачные могут оформить ипотечный кредит на льготных условиях.
Для чего нужно узнать в отделении банка, имеются ли какие-либо ипотечные продукты, которые предусмотрены в отношении молодых семей. Льготы могут выражаться в уменьшении процентной ставки, уменьшении размера первоначального взноса или других условий кредитования.
Молодые семьи могут получить поддержку государства путем:
| Реализации | жилищного сертификата |
| Оплаты части кредита за счет бюджетных средств | по госпрограмме «Жилище для российской семьи», если ставка по ипотечному займу равняется 12 %, при этом 7% выплачивает государство, а оставшиеся 5 % — сами молодожены |
Молодой семье, которая хочет взять ипотеку, следует знать некоторые особенности:
| Банк по программам для молодых семей может указывать примерную ставку | Конечная ставка определяется на момент оформления ипотеки. Льготные процентные ставки (например, 5 %) могут применяться только в рамках конкретной госпрограммы |
| Пониженный процент или скидки применяются только после регистрации | права собственности нового владельца недвижимости |
| Не во всех банках может быть оформлена ипотека по госпрограмме | поэтому молодым семьям, желающим взять ипотеку, рекомендуется узнать работает ли конкретный банк по программе |
| Многие кредитные организации предъявляют определенные требования по отношению к покупаемому жилью | наличие коммуникаций, год постройки, износ, строительные материалы |
| Обременение в виде залога на покупаемое жилье не позволяет заключать с ним сделки без согласия банка | например, дарить, продавать, сдавать |
| Увеличить сумму кредита можно привлекая родственников в качестве поручителей | в этом случае оценивается их доход |
Чтобы получить одобрение по ипотечному кредиту, клиент должен полностью соответствовать требованиям финансовой организации. Согласно регламенту Сбербанка, это:
- наличие постоянной регистрации и прописки- обязательно;
- официальное трудоустройство – обязательно;
- непрерывный стаж работы на последнем месте – 12 месяцев;
- наличие документов, подтверждающих доход – обязательно;
- возраст заявителя (заявителей) – от 21 года до 35 лет;
- наличие комиссионного сбора за досрочную выплату кредита по ипотеке– не предусмотрено;
- тип выдачи ипотечного займа – на счет, оформленный на заявителя или наличными (хранение денег в заранее арендованной ячейке);
- наличие залогового обеспечения – обязательно;
- сроки рассмотрения заявлений – не более 5 рабочих дней;
- комиссионный сбор за процедуру оформления кредита – возможны дополнительные траты, зависящие от регламентированных тарифов;
- комиссионный сбор за подачу заявления на ипотеку – не предусмотрен;
- процентная ставка по ипотеке – вариативная, колеблется в пределах 12,6-13,5%;
- размер стартового платежа – 15-20%;
- размер ипотеки в Сбербанке – минимум 300 тыс. рублей.