Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «РБК: Центробанк намерен проводить 25% переводов через СБП к концу 2023 года». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Крупнейшие российские банки отключены от международной межбанковской системы передачи информации и совершения платежей SWIFT из-за санкций. Они утратили возможность переводить средства клиентов на заграничные счета в долларах и евро.
Действующие варианты трансграничных переводов сегодня
- Валютные операции через финансовые организации, не попавшие под ограничения и работающие с системой SWIFT — это «Райффайзенбанк», «Газпромбанк», «Росбанк», «Русский Стандарт», «Ренессанс Кредит», «МТС Банк». Но в этом случае не получится осуществить перевод в определенных валютах, необходимо уточнять условия в конкретном банке. Гарантий того, что деньги дойдут быстро или вообще дойдут нет.
- Через счет в иностранном банке. Открыть счет в другой стране сейчас непросто. Например, в Греции или Франции зачастую не открывают местные счета гражданам России. Лучше пробовать в странах СНГ. Хотя в некоторых могут отказать в открытии счета, если нет вида на жительство (ВНЖ), договоров о трудоустройстве, аренде жилья. Также о появлении счета за рубежом необходимо в обязательном порядке оповестить Федеральную налоговую службу России;
- С помощью системы переводов денежных средств. Здесь не требуются открытый счет, банковские реквизиты. Необходимо всего лишь прийти в отделение с паспортом, указать контактные данные адресата, сумму перевода. Переводят валюту сейчас через «Юнистрим», «Золотую корону», «Contact». Отправлять деньги с территории России этим способом возможно в Восточную Европу, Среднюю Азию. Актуальный перечень стран следует проверять.
- С помощью систем переводов и оплаты зарубежных счетов. Подобным образом можно перевести деньги даже в западные страны. Выбор сервисов большой. Процесс заключается в том, что можно совершить рублевый перевод на выпущенную в России карту, а сервис за свои оборотные средства осуществит трансграничный перевод или оплатит покупки. До адресата деньги дойдут в требуемой валюте. Главное – проверить надежность сервиса и не отправить деньги мошенникам.
- Криптовалютные переводы. Это удобный способ для тех, кто хорошо ориентируется в теме. Новички рискуют столкнуться с мошенничеством.
- Оформление зарубежных карт платежных систем «Mastercard», «Visa». Можно выпустить карту, например, в Турции, странах СНГ и переводить деньги с нее. В последнее время набирают популярность «карточные туры». Данный способ имеет смысл, если планируете регулярно пользоваться банковской картой за границей. В России она будет недействительна.
- Переводы на карты заграничных банков с карты платежной системы «МИР». До недавнего времени карты «МИР» функционировали на территории Турции, Вьетнама, некоторых стран СНГ. По ним совершались переводы, оплачивались покупки, услуги, снимались деньги. Однако в некоторых государствах уже отказались от работы с российскими картами, где-то становится все меньше банков, которые готовы их поддерживать. Поэтому бесперебойная работа платежной системы гарантируется только в России, Абхазии и Южной Осетии.
Тема перевода денег из заграницы в Россию, сегодня стала одной из самых горячих в русскоязычных пабликах. Тысячи обсуждений и советов, которые люди дают друг другу, между двумя сообщениями об успешном переводе с помощью одной платежной системой и ее закрытием в России, проходит буквально несколько секунд.
Граждане России сегодня попали почти в безвыходную ситуацию, иногда создается впечатление, что для нас нет места в этом огромном мире. В России нарастает кризис, на Западе россиян лишили возможности купить даже элементарные вещи. Люди, находящиеся в эмиграции, не могут помочь своим родственникам, а русские студенты, проходящие обучение в европейских вузах, остались без денег.
Тарифы Payoneer для России
На уровень комиссии прямо влияет тип платежа.
| Тип платежа | Комиссия |
|---|---|
| Global Payment Service | 1% |
| Прямой платёж от клиента | До 3% |
| Платежи с бирж, торговых площадок и сервисов | 0% Payoneer |
| Сделать платёж | Бесплатно |
С марта 2022 года изменятся правила контроля денежных переводов, что нужно знать, чтобы избежать штрафов
В ряде случаев налог придется заплатить. Речь идет о получении оплаты при продаже имущества, выполнении работ или оказании услуг:
- Вознаграждение за выполнение работ или оказание услуг. Не важно, заключили ли вы договор, денежное поступление признается налогооблагаемым доходом. Имеет значение статус заказчика. Если он является юрлицом или ИП, то обязан удержать НДФЛ из вознаграждения, поскольку выполняет обязанности налогового агента. Вам придется сдать декларацию 3-НДФЛ и заплатить налог, если заказчиком является физлицо.
- Выручка от продажи имущества. Выручка при продаже недвижимости, автомобиля и более мелкого имущества является налогооблагаемым доходом. Чтобы заплатить налог, придется изучить НК РФ, поскольку в нем есть вычеты и условия освобождения от налогообложения в зависимости от срока владения.
- Оплата от сдачи имущества в аренду. Арендные платежи являются налогооблагаемым доходом собственника жилья. По окончании года арендодатель обязан сдать декларацию 3-НДФЛ и уплатить налог.
- Доходы по другим операциям. Например, с процентов по предоставленным займам. Если на вашу карту вернули долг – НДФЛ платить не нужно. А если вы давали деньги под проценты, с процентов придется заплатить налог.
Правила и ограничения переводов в Сбербанке в 2021 году разово и в месяц
На сегодняшний день сервис, который был создан Банком России, позволяет совершенно бесплатно проводить быстрые платежи до 100 тыс. руб. в месяц, однако множество людей выбирают обычные карточные переводы, и с них взимается комиссия. Система быстрых платежей выгодна также тем, что она привязывается к номеру, что позволяет обходиться без предоставления данных карты.
Это, как минимум, безопасно и выгодно, учитывая, что даже если вы захотите перевести средства в сумме свыше 100 тыс. руб., то по решению Банка России комиссия будет составлять не более 0,5% от суммы. В данном случае также не взимают комиссию больше 1,5 тыс. руб. за один перевод.
В большинстве банков этот сервис уже подключен автоматически, однако если вы клиент Сбербанка, то для того чтобы получать или отправлять деньги через систему, необходимо дать согласие. Из-за того, что люди не делают этого, часто переводы заканчиваются провалом.
Для того чтобы подключить функцию, необходимо открыть приложение Сбербанка, перейти в личный профиль и зайти в настройки. Там выберите пункт «Система быстрых платежей» и даёте своё согласие.
На сегодняшний день суточный лимит на перевод средств в системе быстрых платежей в Сбербанке составляет 50 тыс. руб.
При этом переводы с карты на карту, используя приложение «Сбербанк.Онлайн» позволяют проводить операции на сумму до 1 млн в сутки, однако за это будет взиматься комиссия, в отличие от системы быстрых платежей, где она не предусмотрена, если вписываться в соответствующие лимиты. Поэтому, если вам необходимо перевести до 50 тыс. руб., то лучше используйте систему быстрых платежей, так вы сможете сделать это без каких-либо переплат, экономя внушительную часть средств.
Выше мы рассмотрели карточки, которые позволяют стягивать на себя денежные средства с других карт без комиссии со своей стороны. Однако важно, чтобы банк-эмитент (тот, кто выпустил карту) не брал комиссию за подобные стягивания со своих карт через сервисы сторонних кредитных организаций. Т.е. позволял своим карточкам быть бесплатными донорами. И таких банков очень много.
Для подобных стягиваний с помощью C2C-переводов на карточке-доноре, в основном, должна быть подключена функция 3D-Secure. Однако карточки «Кукуруза» и «Билайн» могут стягивать и с карт, не поддерживающих данную функцию.
Ниже приведен список банков, которые как раз имеют комиссию за донорство, т.е. с их дебетовых карточек бесплатно нельзя стянуть даже с помощью вышеописанных сервисов.
А возможно ли валютные переводы таким способом?
Ранее в некоторых банках была предусмотрена такая опция, к примеру, в «Приорбанке», «Белгазпромбанке», «Технобанке». Конвертация в этом случае проводилась по курсу для банковских карт.
Однако сейчас, к примеру, в «Белгазпромбанке» возможен такой перевод только в белорусских рублях, сообщили в контакт-центре финучреждения.
В контакт-центре «Приорбанка» пояснили, что через «ЕРИП платежи осуществляются без комиссии и в белорусских рублях».
«Операция происходит через белорусский рубль. Если у вас карта в валюте, вы так же можете совершить операцию по системе ЕРИП, но будет конвертация в белорусские рубли, напрямую доллары нет возможности отправить, — уточнили в контакт-центре „Технобанка“. — По карте в долларах безналичные операции на территории Беларуси составляет 1500 долларов в сутки, этот лимит можно изменить».
Вариант подходит для тех, кто имеет подтвержденный кошелек в системе «Юмани», «Киви» или Webmoney. Пройти идентификацию в 2022 году не получится. Поэтому вариант подойдет только тем, кто успел ее сделать.
Перевод внутри системы не облагается процентами. Например, это работает для «Киви». В «Юмани» такое тоже возможно, но при условии использования приложения. Для работы в Webmoney потребуется долларовый кошелек. С него можно переводить деньги без процентов внутри системы.
В Украине не работают рублевые кошельки. Однако можно использовать обменные пункты. Найти актуальный список можно на сервисах типа Bestchange. Нужно выбрать тип электронного кошелька и банк — «Приват24», «Монобанк» и другие. Потом сервис отобразит список обменников. Остается выбрать подходящий и сделать перевод средств.
Например, BitBits работае с «Юмани». За перевод 1200 рублей он возьмет комиссию в 200 рублей. Еще немного средств потеряется из-за конвертации в гривны. Аналогично работают переводы с «Киви» и «Вебмани».
Электронные кошельки удобны, но требуют знаний и навыков работы. К тому же обменные сервисы могут долго переводить средства. Это редко, но иногда задержки случаются на сутки или несколько дней.
Простой и доступный вариант, но сопряженный с рисками. Найти посредника можно в тематических группах в социальных сетях («ВКонтакте», «Фейсбук») или в каналах «Телеграм». Либо стоит расспросить знакомых. Возможно, что кто-то из них может помочь.
Процесс сделки простой. Нужно написать посреднику, обговорить сумму перевода и вознаграждения. Потом перевести ему деньги и ждать получения. Некоторые посредники относят наличные по указанному адресу или делают перевод на украинскую банковскую карту.
Можно попробовать найти человека, который в ближайшие дни едет из России в Украину. Это тоже можно сделать через социальные сети. Тогда можно выдать деньги наличными или передать банковскую карту (при условии, что с нее можно будет снять деньги в Украине).
Минус способа — сложно найти человека, который едет в конкретный город. Часто едут в Киев, Львов, Харьков и другие крупные населенные пункты. При личной встрече можно взять с человека расписку, что он обязуется передать деньги конкретному адресату. Это минимальная, но гарантия честности. Еще нужно учитывать, что крупные суммы так не удастся перевезти. У человека возникнут проблемы на границе.
Если хотите использовать услуги посредников, то проверяйте их надежность. Поищите номера телефонов и банковских счетов в интернете. Изучите отзывы, посмотрите открытые списки мошенников. Это не 100% гарантия надежности посредника, но помогает отсечь нечестных людей.
Какой из вариантов отправки денежных средств из России на Украину самый безопасный
Мы рекомендуем использовать банковские переводы, так как они являются наиболее защищенными. На втором месте находятся электронные кошельки, которые позволяют переводить деньги в любую точку мира.
Криптовалюту можно использовать только в том случае, если получатель постоянно работает с ней. В этом случае способ отправки цифровых денег будет наиболее выгодным.
В статье мы рассмотрели популярные варианты для того, чтобы перевести деньги в Украину из России с минимальными затратами. Каждый из способов подходит в определенном случае, поэтому ориентируйтесь на собственные обстоятельства, чтобы подобрать эффективное решение.
Использование банков и электронных кошельков подходит большинству пользователей, но в некоторых случаях подойдут криптовалюты и системы платежей. Поэтому, выбирайте лучший способ и экономьте деньги.
Ситуация с денежными переводами на сегодняшний день в Украину нестабильная. Если решите использовать банковскую систему, то предварительно уточняйте возможность на горячей линии. Попробуйте обратиться к владельцам казахстанских или турецких банковских карт — с их помощью легко перевести деньги на украинский счет.
Пробуйте разные варианты. Какой-нибудь из них обязательно будет рабочим. Старайтесь выбирать только надежные площадки и изучайте информацию на сайтах.
С каких сумм надо и не надо платить подоходный налог
С доходов гражданин обязан уплачивать налоги, в каком бы виде они не выражались: заработная плата, поступления от арендодателей, плата за оказанную услугу и т.д. Если поступления денежных средств несут экономическую выгоду для получателя, они признаются доходами, кроме оговоренных в законе.
По разъяснениям налоговой службы, не облагаются НДФЛ следующие виды поступлений на карту или счет:
- направленные в качестве подарка и это указано в назначении платежа (п. 18.1 ст. 217 НК РФ);
- полученные переводом от близкого родственника в рамах близких родственных, семейных отношения (п. 5 ст. 280 НК РФ, Письмо ФНС от 27.06.2018г.).
Новое налогообложение для самозанятых граждан Сбербанк поддерживает
По мнению экспертов, в Сбербанке вводятся некоторые инновации, но касаются они небольшого количества граждан, проживающих на территории РФ, да и то исключительно на добровольных началах.
Мы говорим о государственном налогообложении для лиц, принадлежащих к числу самозанятых. Теперь право выплаты налогового сбора может осуществляться с карты Сбербанка. Лица, занимающиеся предпринимательской деятельностью и по каким-то причинам не желающие платить Единый налог, имеют альтернативный вариант. Для этого им достаточно приобрести статус самозанятого лица, после чего гражданина переведут на несколько иную систему налогового сбора. Исходя из новой системы, с этих лиц будут взиматься от 4 до 6%. По всей видимости, это стало причиной для возникновения неправдивых слухов.
Этот налоговый сбор не имеет никакого отношения к руководству Сбербанка, вычеты такого плана идут в государственный фонд. Выплаты по новой системе налогообложения предусмотрены лишь для лиц, самостоятельно решивших получить статус самозанятого. Всех остальных граждан, проживающих в России, не коснутся перемены в транзакциях финансов с одной карты на другую.