Мораторий на пенсионные накопления в России

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Мораторий на пенсионные накопления в России». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Какие цели преследует правительство

2. Какое будущее ждет накопительную систему?

3. Что выбрать – накопительную или страховую пенсию?

4. Сроки выплаты пенсионных накоплений

5. Величина будущих выплат

6. Для чего был введён мораторий

7. Есть ли будущее у накопительной пенсии?

8. Что означает мораторий для обычных людей

Мораторий является решением, которое не может быть воспринято положительно. В проигрыше от этого оказываются как простые граждане, которые приняли решение о формировании накопительной части пенсии, так и негосударственные пенсионные фонды. Многие из них, по сути, оказались в результате данного запрета на грани банкротства.

Какие цели преследует правительство

Изначально, когда запрет ввели в первый раз, Правительство РФ заявляло, что причиной тому послужила необходимость проверки деятельности отдельных негосударственных пенсионных фондов по причине несоблюдения последними ряда положений федерального законодательства.

Однако многие аналитики посчитали, что истинная причина принятия столь непопулярного и болезненного решения – дефицит средств ПФР. Известно, что на протяжении многих лет государственный пенсионный фонд не имел достаточного количества собственных средств для исполнения социальных обязательств перед пенсионерами. В этой связи денежные средства на эти цели изыскивались в сторонних источниках. При этом по демографическим причинам этот дефицит имел тенденцию к постепенному нарастанию.

В 2014 году экономика России вступила в период системного кризиса, вызванного как внутренними, так внешними, политическими причинами, последствия которого ощущаются и по сей день.

Какое будущее ждет накопительную систему?

Власти не оставляют желания реформировать систему накопительной пенсии. Дискуссия об этом идет как минимум с 2018 года, когда была предложена концепция Индивидуального пенсионного капитала (ИПК). Но тогда систему раскритиковали, потому что к ней решили подключать всех работающих «по умолчанию», взимая с их зарплат дополнительные 6% (то есть, это взнос поверх и так взимаемых 22%). В ситуацию вмешался даже президент и концепцию ИПК отложили.

Дальше была система Гарантированного пенсионного плана. Суть та же – 6% от зарплаты (уже полностью добровольно), которые перечисляются в некую накопительную систему, которая потом будет платить с них пенсию. В этой системе впервые появляются налоговые вычеты по НДФЛ в размере перечисленных взносов. Окончательную пенсию ГПП обещали представить в 2020 году, но этому помешала пандемия.

Чуть позже появилась третья версия будущей накопительной системы – Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) третьего типа. Сейчас существует лишь два типа, а третий может предполагать долгосрочные накопления – как раз актуально для будущей пенсии.

Что выбрать – накопительную или страховую пенсию?

Единственно правильного ответа на этот вопрос не существует. Каждый должен и может сделать выбор сам. Но выбор должен быть разумный и обдуманный. Для этого необходима информация о том, в чем состоит различие между этими двумя видами пенсий.

Начнем с самых азов. По российским законам работодатель обязан платить в ПФР 22% размера оклада каждого своего работника. Из этой суммы 6%, составляют так называемый солидарный тариф, то есть, идут в бюджет, из которого складываются фиксированные пенсионные государственные выплаты, а 16% — на формирование личной пенсии данного работника.

Если потенциальный пенсионер выбрал страховой вариант – все 16% остаются на его лицевом счете. О того, сколько средств на нем накопиться до конца трудовой деятельности, будет зависеть размер пенсии.
Если выбран смешанный тариф – 10% кладется на лицевой счет в ПФР, а остальные 6% — в НПФ или УК (управляющую компанию) для формирования накопительной пенсии.
Кроме того, накопительную часть пенсии гражданин может дополнительно увеличить самостоятельно. Например, на счет накопительной пенсии можно положить материнский капитал, или просто делать добровольные отчисления в НПФ.
Но естественно, за счет того, что ежемесячная пенсионная выплата дробится на две части, размер страховой пенсии уменьшается. Ведь в ПФР поступает, при грубом подсчете, на треть меньше средств.

Есть два ключевых момента, отличающих страховую пенсию от накопительной:

Накопления страховой пенсии ежегодно индексируются государством. То есть, размер страховой пенсии всегда привязан к прожиточному минимуму. Если он возрастает вдвое с момента, когда началось формирование страховой пенсии, выплата станет вдвое больше. Накопительные пенсии не индексируются. То есть, при удачном вложении, сумма прирастает. При неудачном – остается «замороженной». Грубо говоря, если вы вложили в НПФ материнский капитал в 2013 году, когда он составлял около 300 тыс. руб., в 2022 на вашем счету по прежнему лежит 300 000 рублей, хотя сам маткапитал на сегодняшний день составляет уже 450 тысяч. И в 2050 (при неудачной деятельности ПНФ) эта сумма также останется неизменной. То есть, пенсионной пользы от нее будет мало.
С другой же стороны, если человек формирует только страховую пенсию, а затем умирает, не получив из ПФР и десятой доли того, что ему предполагалось выплатить, эти деньги «пропадают» — просто остаются в бюджете. Остаток накопительной пенсии получают наследники. По закону или по завещанию – это уже на выбор владельца накопительного пенсионного счета.

Сроки выплаты пенсионных накоплений

Обращаться за выплатой пенсий можно сразу же, как наступит ее срок, то есть, исполнится нужное количество лет. Но делать это вовсе не обязательно. После наступления пенсионного возраста можно обратиться за пенсией в любое время. Тем более, что в ПФР предусмотрены бонусы для тех, кто не спешит воспользоваться «правом на заслуженные отдых».

Это так называемый премиальный коэффициент, на который умножается сумма страховой пенсии. Каждый год «просрочки» увеличивает его. Накопительная пенсия, соответственно, тоже увеличивается.

Если же вы «уже дозрели» до пенсии, нужно подать в ПФР заявление и пакет документов. Он минимален – паспорт и СНИЛС. Правда, ПФР может счесть, что информации недостаточно. В наше время это не редкость, поскольку трудовая деятельность тех, кто сейчас выходит на пенсию, протекала в период, когда требования ПФР неоднократно изменялись. Тогда вам скажут, какие документы необходимо донести дополнительно.

Обратиться в ПФР можно:

Лично
По почте
Через личный кабинет на официальном сайте ПФР

— Всем россиянам 1967 года рождения и моложе предоставлено право выбора варианта пенсионного обеспечения. Человек должен решить, хочет ли формировать накопительную пенсию в дополнение к страховой, или же ему будет достаточно только страховой пенсии. В чём разница между этими двумя видами пенсий?

— И страховая, и накопительная части пенсии формировались у всех россиян до 31 декабря 2013 года. На страховую поступали 16% взносов, а на накопительную — 6%. Однако был принят новый закон, согласно которому с 1 января 2014 года для всех так называемых «молчунов» тариф на накопительную пенсию был обнулён. Все 22% взносов уже 2 года поступают только на страховую пенсию. Вместе с этим гражданам до конца 2015 года предоставлено право выбора. Чтобы сохранить формирование накопительной пенсии в будущем, необходимо стать клиентом одного из НПФ или УК или выбрать расширенный портфель государственной УК («Внешэкономбанк»).

Величина будущих выплат

Естественно, будущих пенсионеров очень волнует вопрос о том, скажется ли мораторий на накопительной части пенсии при дальнейших выплатах. Очевидным фактом является то, что такие ограничения повлияют на будущие пенсии. Это связано с несколькими факторами:

1. Перед введением ограничений взносы на накопительную часть пенсии размещались НПФ и управляющими компаниями на финансовых рынках, а также инвестировались в выгодные предприятия и проекты. Это, естественно, увеличивало накопления, а соответственно и размер будущей пенсии.

2. На доходность вложенных средств оказывает влияние множество факторов, в том числе и профессионализм сотрудников НПФ. Однако многие фонды показывают стабильный рост по всем показателям, в отличие от Пенсионного фонда.

Для чего был введён мораторий

Пенсионная реформа 2002 года вместо того, чтобы улучшить материальное положение пожилых людей, привела к новым проблемам. Люди стали переводить свои пенсионные отчисления в НПФ, что привело к дефициту бюджета ПФР. В дальнейшем экономический кризис привёл к тому, что государственный пенсионный фонд стал убыточным. По этой причине Правительством и было принято решение о перенаправлении накоплений в бюджет пенсионного фонда для поддержки страховой пенсии.

Однако причиной первой заморозки в 2014 году было объявлено то, что необходима проверка всех негосударственных пенсионных фондов и Управляющих компаний. Однако финансовые эксперты уже тогда предполагали, что меры были приняты из-за критического положения в ПФР.

Мораторий был продлён на весь 2015 год. В конце года было принято решение пролонгировать заморозку пенсионных накоплений. Однако была изменена причина этой меры. Было объявлено о дефиците бюджета и наряду с существующими мерами были приняты дополнительные:

были отменены индексации пенсий работающим гражданам;
ежегодная индексация проводится не в зависимости от инфляции, а фиксированно на 4%;
в 2017 году индексация была заменена единовременной выплатой всем пенсионерам в размере 5000 рублей;
пенсия неработающих пенсионеров в 2018 году была проиндексирована лишь на 3,7%;
стало возможным покрытие недостающих средств в бюджете ПФР средствами из федерального бюджета, что привело к появлению недостачи в последнем.

Уже точно ясно, что заморозка накопительной части пенсии продлена как минимум до 2020 года. Это значит, что формирование накоплений и востребование средств с личных счетов граждан невозможно до начала 2021 года.

Последствия, ожидания, прогнозы Законодательно закреплено, что заморозка накопительной части пенсии продлена до конца 2019 года. При этом россияне, которые перевели свои перечисления после начала действия моратория (1 января 2014 года), не смогут получать доход от негосударственных компаний на период действия заморозки.

Что станет с частью, которую заморозило государство, известно: она пойдет на выплаты обязательств Пенсионного фонда России. При этом действие моратория, по прогнозам экономистов, будет продлено еще неоднократно.

При этом изначально заморозка пенсии, которая впервые произошла в 2014 году, планировалась в конце 2013 года как разовое явление «шокирующего» финансового характера, реализованное для экстренной экономической поддержки ПФР.

Однако меры единовременного характера оказались недостаточными: несмотря на приток капитала в Пенсионный фонд в размере почти 250 млрд. рублей в 2014 году, резервы следующего года остались по-прежнему в дефицитном состоянии. Это вынудило Правительство РФ продлить действие моратория до 2016 года, позднее заморозка еще раз продлилась уже на 2 года.

Тенденций к отмене моратория в 2020 году пока нет: меры, принятые в качестве притока финансовых средств с помощью заморозки накопительной части пенсии, оправдывают себя. Некоторые эксперты считают, что причиной нехватки финансов в ПФР является неоправданная стратегия формирования пенсий в РФ, которая пока еще не может на 100% применяться к особенностям российской экономики.

Есть ли будущее у накопительной пенсии?

Министерством финансов РФ в Правительство внесен ряд предложений по дальнейшему реформированию пенсионной системы, в том числе, касающихся формирования накопительных пенсий. Предлагается формировать пенсионные накопления на условно-добровольной основе.

То есть граждане при желании получать накопительную пенсию будут самостоятельно направлять часть средств из своей зарплаты в негосударственные пенсионные фонды, минуя ПФР.
При этом средства, перечисляемые работодателями в виде взносов, будут направлены исключительно в бюджет ПФР на формирование страховой пенсии (так же, как это происходит сейчас в годы действия моратория на формирование пенсионных накоплений из обязательных страховых взносов, отчисляемых работодателем в Пенсионный фонд).

Исходя из разрушительных тенденций в социально-экономической сфере Российской Федерации на фоне санкционного давления извне, отсутствия позитивных изменений в производственной сфере и неутешительных прогнозов на будущее очевидно, что средства, находящиеся на накопительных счетах в НПФ и в дальнейшем будут «замораживаться» до тех пор, пока Правительство не найдет другие источники пополнения государственного бюджета и сокращения его расходов.

Показано 21 из 21

Стас 12.07.2016 в 12:13
Государство продлило мораторий на накопительную пенсию в 2016-м году. Если я правильно понимаю, то моя пенсия в НПФ, в результате, будет уменьшена?
ответить
Катреина 30.01.2017 в 23:48
Т.е. мы платим налог для формирования пенсии + еще «добровольно» отчисляем на это же… Класс! Государство умыло руки и позволило нам самим управиться.

ответить

При реформировании возникли проблемы из-за того, что 6% взносов, которые перечислялись на лицевые счета, граждане начали переправлять в негосударственные пенсионные фонды (коротко, НПФ). Таким образом, деньги стали выходить из оборота ПФР, ввиду чего объемы финансов в этой государственной структуре значительно сократились.

Дефицит пенсионных денег и стал причиной того, что расплатиться с нынешними пенсионерами стало попросту нечем. В то же время регулярная или единовременная выплата из накопительной части пенсии людям, которые только что вышли на заслуженный отдых, также стала невозможной. «Замороженные» деньги пошли не только на основную выплату пенсий. Их хватило также на проведение различных антикризисных мероприятий и поддержание финансового положения страны.

Как уже говорилось ранее, мораторий на накопительную часть пенсии был наложен из-за потребности государства в получении дополнительного дохода. Ранее обманутые вкладчики принимали решение о переводе накопительной части в негосударственные компании. Сейчас сумма направляется на предоставление страховой выплаты и иные государственные нужды. Еще одной причиной приостановления программы формирования накопительной части пенсии выступает плановое индексирование выплат для действующих пенсионеров. Правительство РФ старается приблизить среднемесячные пенсии к европейским стандартам. В результате граждане смогут не экономить на продуктах питания, одежде и прочих нуждах.

Однако для лиц, которые еще не прекратили трудовую деятельность, подобное решение влечет за собой ряд финансовых потерь. Средний размер заработной платы составляет порядка 30000 руб. Это позволяет обеспечить существенный резерв средств, которые негосударственный пенсионный фонд проиндексирует. В результате гражданин сможет получить существенную прибавку к сумме. Средства пойдут на увеличение будущей пенсии. Мораторий привел к тому, что россияне не могут увеличивать доходы при помощи программы ОБС. Единственным вариантом выступает софинансирование. Для этого потребуется самостоятельно вступить в НПФ и производить взносы.

Что означает мораторий для обычных людей

Формирование пенсии происходит в зависимости от перечислений, направляемых официальным работодателем. Выплата состоит из 2 частей. Размер взносов составляет 22 % от дохода гражданина. 16 % из них перечисляется на страховую часть. Оставшиеся 6 % идут на накопление, при помощи которого в последующем удается повысить величину пенсии. Допустимо индексирование суммы. Процедура выполняется во время перевода накоплений в НПФ. Клиент может выбрать компанию для формирования накопительной части пенсии самостоятельно.

Эксперты рекомендуют отдавать предпочтение организации, учитывая следующие параметры НПФ:

предоставляемый размер доходности;
рейтинг надежности;
известность бренда;
отзывы вкладчиков.

Если уровень доходности превосходит размер инфляции, лицо сможет получить прибыль и повысить накопительную часть пенсии. Выплаты производят после того, как вкладчик достиг требуемого возраста. В ряде ситуаций средства могут быть предоставлены досрочно. В 2014 году был введен мораторий на формирование накопительной части пенсии. По-другому его называют заморозкой. Она представляет собой временное приостановление управления взносами на накопительную часть. Все средства переходят на страховую часть и используются на нужды государства до достижения лицом установленного законом возраста.

Современная пенсионная система носит распределительный характер. Это значит, что пенсии старшему поколению выплачивают за счет страховых взносов трудящихся граждан. Нехватка полученных средств компенсируется выплатами из бюджета страны. В последние годы расходы ПФР значительно превышают его доходы. Растущий дефицит бюджета Пенсионного фонда стал причиной «заморозки» пенсионных накоплений россиян в 2014 году, которая ежегодно продлевалась, пока в 2020 году не было принято решение окончательно закрыть существующую накопительную систему к 2021 году.

Был принят соответствующий закон, продлевающий мораторий до этого срока. Гражданам же взамен существующей накопительной системы предложат новую программу формирования индивидуального капитала, участие в которой сможет принять каждый желающий. Новая система вовсе не означает, что те, кто уже имеет накопления в НПФ и достиг нужного возраста, потеряют свои деньги. Средства эти будут выплачены, как только владелец за ними обратится.