Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оформить КАСКО на новый автомобиль». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Практически все банковские учреждения в качестве обязательного условия выдачи кредита на покупку авто выдвигают оформление КАСКО. Приобретение полиса позволяет банку защититься от рисков уничтожения либо угона автомобиля, поскольку до окончания выплаты кредита именно банковская организация является собственником транспортного средства.
Оформление КАСКО в офисе страховой компании
Процедуру оформления КАСКО в офисе страховщика условно можно представить в такой последовательности:
- Обращение в офис страховой компании с перечнем документов, которые нужны для оформления.
- Выбор страховой программы после расчета менеджером компании размера страховой премии и суммы покрытия с учетом данных, указанных в предоставленных документах.
- Визуальный осмотр ТС специалистом, фиксация наличия повреждений автомобиля в специальном акте.
- Согласование возможности оформления полиса руководителем отдела страхования (изучение документов на транспортное средство, фотографий осмотренного транспортного средства, перепроверка расчетных сумм).
- В случае разрешения на оформление полиса КАСКО происходит заключение договора страхования. Менеджер компании вносит всю необходимую информацию в электронную форму полиса на компьютере и распечатывает ее в черновом варианте.
- Страхователь изучает все условия договора, его нюансы, задает уточняющие вопросы, перепроверяет черновую форму полиса.
- Если никаких противоречий и ошибок не обнаружено, сотрудник страховой компании распечатывает полис КАКО на специальном бланке, страхователь вносит сумму страховой премии наличными в кассу компании либо путем безналичного перечисления средств на ее счет и подписывает договор страхования.
- После этого страхователю выдают на руки такие документы: оригинал полиса КАСКО; квитанцию об уплате рассчитанного размера премии в адрес страховой компании; акт, подтверждающий проведение осмотра ТС; правила страховой компании; памятку с указанием действий страхователя в случае наступления страхового случая.
Стоит отметить, что существует несколько основных видов КАСКО, главное отличие которых – включение в договор различных страховых ситуаций. Если полис содержит полный перечень рисков, то тогда тип страховки будет называться полное КАСКО. В случае, когда угон автомобиля не страхуется, то такой тип КАСКО принято называть частичным.
| Вопрос | Ответ |
|---|---|
| Можно ли застраховать авто по КАСКО без собственника? | Да, при наличии доверенности от владельца автомобиля. |
| В каких случаях КАСКО обязательно? | КАСКО – добровольный вид страхования, однако большинство банковских учреждений при принятии решения о выдаче автокредита учитывают, оформит ли заемщик страховку на приобретаемый автомобиль. |
| Обязательно ли оформлять полис в страховой, которую предлагает банк при выдаче автокредита? | Нет, каждый человек в праве сам выбирать страховую компанию. |
| Нужно ли оформлять ОСАГО, если машина застрахована полисом КАСКО? | Да, наличие полиса ОСАГО обязательно. |
| Нужны ли справки из ГИБДД для возмещения ущерба по страховке КАСКО? | Необходимость предоставления справок ГАИ определяется правилами страховой компании. |
| Обязательно ли установка на авто противоугонной системы при оформлении КАСКО? | В случае страхования только ущерба – необязательно. |
| Нужно ли переоформлять договор КАСКО при купле-продажи автомобиля? | Договор купли-продажи автомобиля дает право новому владельцу переоформить действующий полис на себя. |
Нужно ли КАСКО автомобилю?
Полис страхования КАСКО – недешевое удовольствие. Часто автовладельцы задаются вопросом: нужно ли вообще оформлять такую страховку, учитывая, что в случае ДТП ущерб будет возмещен по ОСАГО. Принимая решение покупать или не покупать полис, нужно помнить, что вред по автогражданке компенсируется только невиновной стороне. Нарушителю правил дорожного движения придется оплачивать ремонт своей машины самостоятельно.
Водители, уверенные в своем профессионализме при управлении автомобилем, тоже могут пострадать от отсутствия страхования КАСКО. Дело в том, что выплата по ОСАГО ограничена 400 т. р. поэтому даже, если автовладелец является пострадавшей в ДТП стороной, он может столкнуться с нехваткой выплаты. Ущерб сверх лимита страхового возмещения придется возмещать непосредственно с виновника ДТП. При отказе от добровольного урегулирования требования может понадобиться судебное разбирательство, которое занимает значительный промежуток времени.
Помимо дорожно-транспортного происшествия, машина мажет быть повреждена и в результате других происшествий: стихийные бедствия, наезд на препятствие, нападение животных. Затраты на восстановление имущества при таких обстоятельствах, полностью ложатся на собственника транспортного средства.
Покупка страхового полиса КАСКО, избавит владельца транспортного средства от лишних затрат и переживаний в случае неожиданных происшествий с автомобилем.
Уменьшить цену добровольного автострахования можно несколькими способами.
- Пролонгация договора. Если у вас есть действующий полис страхования КАСКО от «АльфаСтрахование», вы можете продлить его и воспользоваться рассрочкой на 3 или 6 месяцев.
- Безаварийная езда. Аккуратным водителям предоставляются скидки. Размер бонуса рассчитывается автоматически при оформлении полиса.
- Мини-КАСКО. Компания «АльфаСтрахование» предлагает клиентам обновленную линейку продуктов для защиты автомобиля. Сделать полис со скидкой можно по программам: «КАСКО в Десятку», «КАСКО Дай Пять», «КАСКО от бесполисных», «КАСКО за 3» и т. д. В подборе автостраховки помогут наши специалисты.
- Добавление франшизы. Предлагаем дополнить классическую программу «КАСКО АльфаБИЗНЕС». Это хорошая возможность заказать полис по более выгодной цене.
| 🟩 Лимит возмещения: | До 100% |
| 🟩 Скидка для опытных: | До 40% |
| 🟩 Расчет стоимости: | За 3 минуты |
| 🟩 Посещение офиса: | Не требуется |
Какие риски покрывает КАСКО на подержанный автомобиль
Какие риски покрывает страховка, зависит от выбранного пакета. Если страховщик даёт такую возможность, водитель может выбрать риски самостоятельно. Полис добровольного автострахования КАСКО может покрывать:
- Тотал (полную гибель). Если автомобиль будет уничтожен и СК признает случай страховым, владелец получит компенсацию в размере полной стоимости ТС.
- Угон. Выплачивается возмещение в размере полной стоимости авто.
- Возгорание авто. Будет ли выплачена компенсация, зависит от причины пожара. Если машина загорелась из-за неисправности, которую автовладелец должен был вовремя устранить, СК может отказать в выплате.
- Повреждения в результате стихийных бедствий. В таких случаях СК компенсирует ущерб.
- Повреждения стёкол и других элементов. Страховщик оплачивает ремонт или выплачивает компенсацию ущерба.
- Ущерб, нанесённый третьими лицами, в т. ч. при попытке хищения. Повреждения могут быть умышленными и неумышленными. Страховщик выплачивает компенсацию или выдаёт направление на ремонт.
- Кража колёс, зеркал, других элементов авто. В этом случае СК возмещает стоимость украденных элементов или оплачивает ремонт. Способ возмещения выбирает владелец ТС при заключении договора.
- Повреждение в результате ДТП. Страховая компания обеспечивает ремонт за свой счёт или выплачивает автовладельцу денежную компенсацию в сумме убытков. Автовладелец может рассчитывать на возмещение ущерба, даже если авария произошла по его вине.
Чем больше видов рисков покрывает страховка, тем она дороже.
Полис КАСКО занимает всю оборотную сторону ОСАГО?
Опять же по формулировкам из СМИ можно было сделать вывод о том, что вся оборотная сторона полиса ОСАГО будет отдана под полис КАСКО. Это не так.
Информация о полисе КАСКО будет вноситься в специальную табличку в пункте 9 на оборотной стороне:
1.4. Сведения о заключении договора добровольного страхования указываются в страховом полисе обязательного страхования в соответствии с пунктом 9 формы страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, установленной приложением 3 к Положению Банка России от 19 сентября 2014 года N 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», зарегистрированному Министерством юстиции Российской Федерации 1 октября 2014 года N 34204, 17 июня 2015 года N 37679, 29 декабря 2016 года N 45036, 28 апреля 2017 года N 46531, 15 ноября 2017 года N 48901, 5 марта 2018 года N 50253, 11 мая 2018 года N 51058, 16 июля 2019 года N 55279, 30 октября 2019 года N 56358.
Напомню, что табличка имеет следующий вид:
| Вид страхования | Реквизиты правил страхования и нормативного акта Банка России | Объект страхования/застрахованное лицо | Страховой случай | Страховая сумма | Страховая премия | Подпись страхователя о заключении договора добровольного страхования на предложенных условиях |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 |
Стоимость полиса КАСКО регулируют страховые компании. Обычно при заключении договора они обращают внимание на степень риска и другие факторы, которые могут повлиять на размер компенсации в будущем. Поэтому стоимость страховки для одной машины может различаться в разных компаниях.
Как правило, стоимость страховки зависит от следующих факторов:
Автомобиль. При заключении договора страховщики могут брать в расчёт марку, модель и год выпуска автомобиля, потому что от этих факторов может зависеть размер будущей страховой выплаты.
Например, год выпуска влияет на стоимость автомобиля. Чем новее машина — тем дороже её ремонт. Чем дороже ремонт — тем больше рисков для страховой компании. Поэтому полис КАСКО для новых автомобилей может быть дороже.
То же самое касается марки и модели автомобиля. Одни марки более «популярны» у угонщиков, другие — менее, поэтому тарифы для часто угоняемых марок будут выше. Или, например, для редких моделей сложнее достать запчасти, что влияет на их стоимость. Соответственно с такими моделями у страховой компании выше риск выплатить большую сумму компенсации, что тоже отразится на стоимости полиса.
Водитель. Также страховые компании могут брать в расчет возраст автовладельца, стаж его вождения и то, как часто он попадает в аварии. Для опытного водителя, который ни разу не попадал в ДТП, страховка будет дешевле, чем для новичка, который уже становился виновником аварий.
Иногда страховые компании идут ещё дальше и при оформлении договора анализируют собственную статистику аварийности. Они могут определить, например, в каком возрасте автовладельцы чаще попадают в ДТП, и повысить тарифы для клиентов этого возраста. Ничего личного, только сухая статистика и теория вероятности.
Дополнительные факторы. Ещё стоимость страховки может зависеть, например, от того, установлена ли в машине сигнализация и где вы паркуетесь — во дворе или на охраняемой стоянке с камерами наблюдения. И таких факторов может быть много.
Где можно оформить КАСКО
Сразу после принятия решения о приобретении полиса КАСКО возникает вопрос, где можно оформить страховку на автомобиль для защиты от всех или наиболее вероятных рисков. В данном случае рекомендуется изучить условия нескольких компаний, работающих в вашем городе или регионе. У страховщика должна быть лицензия, выданная Банком России. Важно также проверить рейтинг компании по оценкам известных рейтинговых агентств – например, “Эксперт РА”, или Национального рейтингового агентства.
Если СК за последние годы уверенно держится в первой десятке, это значит, что бизнес ее идёт стабильно и нет риска банкротства.
Перед тем как выбрать страховую компанию для КАСКО, не помешает прислушаться к мнению друзей и знакомых, которые уже оформляли полисы в интересующей вас конторе. Обязательно следует изучить важные условия страхования – требования к хранению транспортного средства, учёт степени износа, наличие франшизы и т. п.
Что покрывает КАСКО, если вы покупаете полный полис
Полное КАСКО предусматривает возможность защиты авто:
- от всевозможных ДТП (вне зависимости от того, кто будет признан виновным в аварии);
- повреждений в ДТП, которые привели к полной конструктивной гибели машину (авто признано не подлежащим ремонту);
- повреждения в результате неблагополучных погодных условий (падения дерева, сосулек, попадания молнии, нанесение вреда корпусу при сильном граде и пр.);
- хищения или угона машины;
- порчи транспортного средства вандалами (повреждения стекол, фар, кузова, умышленный поджог и пр.);
- падения машины с высоты или ее опрокидывания;
- столкновения с животными.
Некоторые компании при полном КАСКО предоставляют даже услуги бесплатного выезда аварийного комиссара, менеджера страховщика, предоставления эвакуатора, помогают клиенту, вызывая на место аварии такси, предлагают подменный транспорт на период ремонта и не только.
Стоимость такого полиса будет варьироваться в зависимости:
- от возраста собственника авто;
- стажа его вождения (согласно дате выдачи водительского удостоверения);
- марки машины, модели, года ее выпуска;
- технических возможностей транспортного средства;
- наличия или отсутствия системы сигнализации и других противоугонных устройств;
- стоимости машины (с учетом ее возраста и пробега);
- количества водителей, которые допущены к управлению автомобилем.
Какие документы для КАСКО нужно подготовить юридическим лицам
Заключение договора страхования между страховой компанией и юридическим лицом имеет отличия от аналогичной процедуры с физическим лицом. Перед обращением к страховщику следует заранее подготовить документы согласно следующему перечню:
- свидетельство, являющееся подтверждением госрегистрации юридического лица;
- бумага, содержащая реквизиты обслуживающего банка и номер расчетного счета юрлица;
- техпаспорт машины и свидетельство о постановке на учет;
- автомобильные права водителя, а также его паспорт;
- также юридическое лицо должно оформить на водителя доверенность, подтверждающую право управления ТС и право заключения договора страхования.
Бывают ситуации, когда на автомобиле юридического лица установлено какое-нибудь дополнительное оборудование. В таких случаях этот вопрос нужно заранее согласовывать со страховой компанией. Если она даст добро, то дополнительное оборудование также можно будет застраховать. Предоставлять нужно не только оригиналы вышеперечисленных документов, но и их заверенные надлежащим образом копии. Пакет документов, которые требуют разные страховые компании, может иметь незначительные отличия.
Справка: перечень описанных документов является обязательным и стандартным.
Какие потребуются документы для получения страховой выплаты
После того, как все бумаги с места ДТП оказались на руках, можно обращаться к страховщику. Для этого, уже имеющиеся на руках документы, нужно будет дополнить, что является необходимым условием получения компенсации. Итак, нужно будет еще подготовить следующие документы:
- оригинальный экземпляр договора страхования;
- документ, удостоверяющий личность, и водительские права;
- техпаспорт автомобиля;
- квитанция, подтверждающая оплату всей суммы страховой премии;
- реквизиты банковского счета, на который можно осуществить страховую выплату.
Непосредственно перед самим обращением к страховщику нужно будет написать заявление. В этом заявлении указывается полный перечень передаваемых документов. Весь пакет бумаг нужно успеть подать в страховую компанию не позже, чем через две недели после происшествия.
Очень важно успеть уложиться в отведенный срок. В противном случае можно лишиться причитающейся компенсации без права обжалования данного решения. Нужно внимательно соблюдать все сроки, тогда такой казусной ситуации не возникнет.
Выплаты и отказ от них
Причинами отказа в выплатах страховой компенсации могут быть действия водителя. Среди них чаще всего встречаются следующие:
- 1. Подача заявления позже прописанных в условиях полиса КАСКО сроках.
- 2. Отсутствие фиксации происшествия и акта осмотра.
- 3. Просроченная оплата страхового взноса.
- 4. Управление транспортным средством в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
- 5. Поездка без водительского удостоверения.
- 6. Выполнение ремонта автомобиля самостоятельно без уведомления в страховую компанию.
- 7. Грубое нарушение ПДД.
Страхование новых автомобилей – это наиболее распространенная услуга КАСКО. Основные причины ее популярности:
- желание владельцев максимально обезопасить свою покупку
- низкие тарифы по сравнению с подержанными авто
- обязательное требование страхования, если автомобиль приобретается в автокредит
При определении суммы страховки учитывают такие основные факторы, как:
- возраст водителя
- количество водителей, указанных в документах
- марка авто и риск угона
Каждый показатель увеличивает или уменьшает сумму страховки на 5-50%. Стоимость увеличится, если компания предлагает дополнительные услуги, например:
- вызов эвакуатора при повреждении транспортного средства
- явка аварийного комиссара
Обычно услугу оформления КАСКО предлагают сразу в автосалоне. Это позволяет сэкономить время на поездку в страховую инспекцию, а по стоимости обходится также или немного выше с учетом комиссионных автосалона. Все страховые компании заинтересованы в привлечении именно новых автомобилей, поэтому предлагают для них более выгодные условия, в том числе допускают страхование транспорта без номеров.
Стоимость оформления КАСКО
В отличие от ОСАГО, которое имеет одинаковую базовую стоимость, цена на КАСКО ничем не регламентируется. Тарифы определяются каждой страховой компанией индивидуально. Даже в одной компании одновременно предлагаются несколько различных тарифов с разной стоимостью, в которых учитывается объем услуг, дополнительных возможностей и условий, а также всевозможные временные скидки или акции.
Сравнить тарифы различных компаний можно, воспользовавшись он-лайн калькулятором, представленным на сайте страховщика. Достаточно ввести основные данные об автомобиле, водителе и желаемых условиях страхования, чтобы получить примерный результат. Более точную сумму можно узнать у сотрудника компании после проведенного технического осмотра авто и согласования всех вопросов страхования.
Какие документы нужны для оформления КАСКО на кредитный автомобиль
Если вы приняли решение приобрести машину в кредит, то вам следует позаботиться сначала о выборе надежного страховщика. Если у вас нет конкретных предпочтений по этому поводу, то воспользуйтесь списком предлагаемых банком СК, имеющих аккредитацию. При заключении договора КАСКО на кредитное ТС страховщик обязан проинформировать вас о специфике сделки и количестве предоставления необходимой документации. Обычно стандартный пакет бумаг состоит из:
- письменного заявления по форме СК. В нем прописываются все данные о будущем владельце авто и водителях, допускаемых к его управлению;
- паспорта собственника ТС;
- водительские права всех лиц, которые будут допущены к управлению машиной;
- техпаспорт авто;
- свидетельство о постановке на учет, выданное в ГИБДД.