Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Онлайн страховка при выезде в США». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Важность выбора страховки для США с хорошим ассистансом трудно переоценить. Если ассистанская компания выбрана неверно, это чревато тем, что счета больниц предстоит оплачивать самому. Эти деньги, с определенной долей вероятности, вам вернут, когда вы возвратитесь домой и предъявите страховой компании все счета, выписки из истории болезни, чеки о покупке лекарств и т.п. (с переводом на русский язык). Но найдется ли у вас в Америке несколько тысяч (а может и десятков тысяч) долларов, чтобы рассчитаться с больницей?
Туристическая страховка в США – какая лучше
На 2022 год я насчитал более 60 страховых компаний, которые активно предлагают туристические страховки для поездки в Америку для граждан России. Ниже я поделюсь конкретными вариантами, какую страховку я считаю лучше и какую страховку покупаю лично себе, но если вы хотите сузить поиск, то во всех случаях главное соблюсти два правила:
- Страховка должна покрывать территорию США;
- Размер страховки должен быть 50 000 долларов или более;
Первый пункт может звучать абсурдно, сложно поверить, но есть «международные» или «мировые» страховки, которые работают по всему миру с одним исключением, не покрывают Америку. Поэтому, если у вас есть страховка на весь мир, например, от Тинькофф, то обязательно проверьте, если из покрытия не исключены Соединенные Штаты Америки. Это случается часто, так как медицина в штатах дорогая, и страховые компании не всегда включают её покрытия в свои дешевые мировые полисы.
Размер страхового покрытия – 50 000 долларов США или более. Важно и то, на что именно распространяется страховка. Минимальный набор:
- Амбулаторное и стационарное лечение;
- Вызов врача и госпитализация;
- Возврат домой по медицинским показаниям;
- Возмещение денег за медицинские препараты;
Информация об ассистансе
Прежде всего важно проверить, имеет ли страховая аккредитацию в США. Аккредитация в США СК и компании-ассистанса гарантирует, что застрахованному будет предложена оптимальная программа поддержки в Америке.
Assistance (ассистанс) — это сервисная организация, у которой с медицинскими учреждениями США заключены договора на медобслуживание застрахованных туристов. Поэтому выбор надежного ассистанса очень важен. Стоит учесть, насколько быстро отвечают операторы сервисной службы, с какими госпиталями сотрудничают, как профессионально добиваются результата.
По отзывам на 2018 год лучшими компаниями-ассистансами по США считаются:
- Mondial Assistance (тот же Allianz Global) — быстро направляет в медучреждение;
- Europ Assistance;
- AXA Assistance;
- Tripinsurance — впечатляющая сумма покрытия до $1 млн;
- КЛАСС-Ассист.
Что может покрыть страховка
Страховка изначально была призвана оградить человека от дополнительных финансовых нагрузок в непредвиденных обстоятельствах, поэтому большинство страховок покрывают такие расходы, как вызов бригады скорой помощи или же врача, оказание первой помощи в случае аварии или иной аналогичной ситуации, амбулаторное лечение пациента или же нахождение в стационаре, транспортировку пациента в медицинское учреждение, в некоторых случаях также возмещается стоимость назначенных врачом медикаментов. Иногда ситуация складывается совсем уж неблагоприятным образом и к этому также лучше быть готовым: страховка покрывает перевоз застрахованного лица обратно на территорию России по медицинским показаниям; в случае же смерти застрахованного лица его тело также будет доставлено в страну проживания.
Как следует действовать, если произошёл страховой случай
Главное, что следует помнить, если произошёл страховой случай, – ни в коем случае нельзя обращаться в какие-либо учреждения до непосредственного согласования собственных действий с ассистентской компанией. В этом случае помощь, разумеется, будет оказана, но стоимость этой помощи компенсирована не будет!
Таким образом, первым шагом должно быть именно обращение в ассистентскую компанию и предоставление ей как можно более полной информации о том, что именно произошло.
Кроме телефонного звонка, рекомендуется продублировать своё обращение в письменной форме по тому электронному адресу, который был указан в полисе, разумеется, если такая возможность имеется. Стоит убедиться, что следующая информация была правильно указана: полное имя застрахованного лица, номер полиса, точное название страховой компании, как можно более точные данные о месторасположении (это особенно важно, в случае аварии где-нибудь за городом или же в черте города, что не всегда спасает ситуацию, так как мало кто может быстро сориентироваться в незнакомом месте), а также контактные данные, которые позволят сотруднику ассистентской компании связаться с заявителем в любой момент времени. Не стоит также пренебрегать информацией о возможных медицинских противопоказаниях или аллергических реакциях на отдельные виды препаратов – эта информация может стоить жизни!
Особенности страховки в США
Любой турист, у которого есть страховка, защищен на протяжении всего времени путешествия по США.
Некоторые риски, которые включает медицинская страховка:
- оплата прописанных врачом медикаментов, перевязочных средств и средств фиксации;
- медицинская эвакуация из США в Россию в случае необходимости (по показаниям здоровья);
- неотложное амбулаторное лечение;
- стационарное лечение при угрозе жизни;
- вызов скорой помощи;
- экстренная стоматология;
- транспортировка из клиники к месту проживания в стране пребывания, а также до вокзала или аэропорта по медицинским показаниям;
- консультации специалистов различного профиля
Требования Консульства
Для людей, планирующих выезд в США в качестве туристов (B2), медицинская страховка не входит в перечень обязательных документов. Если поездка связана с учебой, работой, то оформляется другой вид страховки, не медицинская. Собственная беспечность является критерием, на который должен обращать внимание любой человек, визу же дадут и без нее или не обращая на нее внимание. В то же время для получения брони она может стать необходимой.
Основные же требования следующие:
- быть достаточной для покрытия расходов по базовым услугам, но желательно, чтобы покрытие было с запасом
- не должны включать франшизу
- срок начала действия не должен быть позднее даты выезда
- оформляется в печатном виде на русском и английском языке
- срок действия полиса должен охватывать все время поездки до момента приезда домой
- соответствовать личным интересам страхователя, особенностям его здоровья
Нужна ли страховка для поездки в США?
Если вы въезжаете в США как турист, то для получения визы вам не обязательно иметь страховку. Стране важнее убедиться, что вы приезжаете сюда не как эмигрант. Тем не менее, вам все же стоит оформить страховой полис, чтобы защитить себя от возможных рисков.
Медицина в США — одна из самых дорогих в мире. Визит к врачу вам обойдется в 200-300 долларов, вызов скорой помощи — в 900-1500 долларов, некоторые операции стоят десятки тысяч долларов. Уровень медицины в разных штатах может отличаться, но у большинства клиник есть все необходимое современное оборудование и лекарства.
Риски, которые могут угрожать туристу, также могут отличаться от штата к штату. Прежде всего это касается климата — от холодного на Аляске до жаркого и сухого в Калифорнии. В дикой природе встречаются хищники и ядовитые змеи, в морях — акулы и медузы. На территории страны нередки стихийные бедствия — ураганы, землетрясения, наводнения. О них, как правило, предупреждают заранее. В городах опасайтесь карманников и мошенников — следите за своими вещами и обходите стороной неблагополучные районы.
Американское правительство ежегодно выделяет на медицинские расходы 3,3 триллионов долларов. Даже в пересчёте на человека цифра выглядит очень большой (около 10 тысяч). Благодаря этому США ежегодно привлекает к себе лучших специалистов в этой области.
Также Американская медицинская помощь очень понравится людям, которые ценят комфорт. Многие отмечают, что врачи общаются с пациентами очень уважительно. Это стало возможным во многом благодаря качественному контролю. Ведь в США органы следят за тем, чтобы каждый пациент получал качественную помощь, а также качественное отношение со стороны медицинского персонала.
Вы могли сталкиваться с не самыми приятными отзывами об американской системе. Да, при отсутствии страховки цена на услуги врачей будет очень высокой. Один прием у врача может стоить от 500 долларов, а если вы вызываете скорую то данная услуга может обойтись и больше 5000 долларов.
Из интересных фактов об американской медицине стоит отметить преобладание частных клиник. Государственные медицинские учреждения занимают лишь 20% от всего количества таких заведений. Но зато в клиниках, спонсируемых государством, стоимость получения качественной помощи намного ниже.
А ещё поддерживать такое высокое качество медицинских услуг помогает чётко выстроенная система. Благодаря ей у каждого из врачей есть гайдлайны. Это материалы, на которые специалист будет опираться при лечении какого-то конкретного случая. Также в стране введены единые стандарты, на которые должен ориентироваться каждый специалист.
Нужна ли страховка для поездки в США?
Четких требований по страховке для поездки в США нет, но, как известно тем, кто ездит в Штаты, окончательное решение, впустить иностранца на территорию страны принимает офицер пограничной службы в аэропорту. И даже если у вас уже есть виза, это не значит, что вам открыта дорога США.
Помимо визы, обратных билетов, брони отеля или приглашения, необходимого запаса денег лучше иметь при себе и медицинскую страховку. Это поможет вам в общении с пограничниками, которые бывают радушными далеко не всегда. Но главное — медицинская страховка в США поможет вам избежать огромных счетов за обслуживание, если вы попадёте в госпиталь.
Страховка для поездки в Америку не является обязательной, но крайне желательной, т.к. без неё вам могут отказать во въезде в страну.
Параметры медицинской страховки США
Рынок услуг четко поделен. Цена медицинской страховки в США в год зависит от выбранного пакета. Тарифы отличаются в зависимости от штата. Можно выделить основные параметры:
- EPO – эксклюзивное обращение только в одну сеть медицинских учреждений.
- HMO – обращение пациента возможно в любую клинику, подключенную к этой программе.
- PPO – есть возможность пользоваться услугами врачей вне сети без направления.
- POS – балльная система. Для получения консультации узкого специалиста нужно направление терапевта. За обслуживание внутри сети есть скидки. Но у пациента есть возможность обращаться в другие места.
Требуется ли страховка при въезде на территорию США?
Приобретение медицинского полиса при выезде за рубеж, это не простая формальность, а гарантия защиты гражданина РФ от непредвиденных ситуаций на территории иностранного государства. В Штатах наличие туристической страховки никто не проверяет, и путешественник может купить ее по приезду в США. Помощь в ее оформлении предлагает множество компаний. Но, медицинский полис в иностранном государстве выйдет несколько дороже, а на его приобретение уйдет время, поэтому подумать об этом лучше до выезда.
Медицина в Штатах стоит достаточно дорого, ведь система здравоохранения считается одной из лучших в мире и при осложнениях со здоровьем все услуги будут предоставлены на самом высоком уровне и в кратчайшие сроки, но без страховки их стоимость окажется просто не по карману туристу.
Страховка для выезда в США – гарантия покрытия всех расходов компанией, связанных с наступлением возможного риска в пределах суммы страхового возмещения.
Для туристов, планирующих посещение Америки, необходимо наличие медицинской страховки, хотя она не входит в список документов на получение визы. Туристическая виза может понадобиться при подаче документов для поездки либо в аэропорту, поэтому лучше оформить ее заранее.
Основная причина ее оформления — цены на медицинские услуги. В Америке стоимость медицины одна из самых дорогих в мире. Если ваша поездка планируется на определенный срок (неделю, месяц либо год), то возможно купить ее и получить полное возмещение, при этом, нисколько не оплачивая из своего кармана.
Важно знать, что в Америке даже речи быть не может о самолечении, в аптеке без рецепта врача приобрести лекарства практически невозможно. Поэтому, несмотря на то что в этой стране одна из самых дорогих медицинских страховок, не иметь ее вовсе, равносильно самоубийству.
В наше время выгодно и оперативно оформить страховку можно онлайн без посредников у страховых брокеров. Всегда имеются интересные условия и стоимость. К тому же, туристическая страховка, однозначно, оправдает себя за один поход к доктору, поэтому стоит позаботиться о спокойном отдыхе заблаговременно. Если поездка планируется на короткое время, то можно обойтись 50 000 долларов, а на более длительное время (от недели до двух) лучше застраховаться на 100 000 долларов.
Медицинская страховка для резидентов не имеет ничего общего с туристическим страховым полисом. Она гораздо дороже, работает совсем по другой схеме, но и включает в себя более широкий спектр услуг. По сути, она представляет собой договор со страховщиком, согласно которому выгодополучатель (т.е. застрахованное лицо) ежемесячно выплачивает определенный взнос. В свою очередь, страховая компания помогает сократить или полностью погасить расходы на медицинские услуги в случае необходимости.
Для американцев и постоянных резидентов страховка является обязательной. Если полиса нет, гражданину грозит штраф почти $700 или 2,5% годового дохода. Но и наличие договора со страховой компанией вовсе не означает, что можно лечиться бесплатно. Платить все же приходится, причем зачастую достаточно внушительные суммы.
Как работает полис? Важные термины
Полис предъявляется в регистратуре при каждом посещении клиники. С него считывается вся информация об условиях страхования . После приема у врача вам сообщают, нужно ли что-то оплачивать или нет. Но понять, за что и почему вы платите сами, а что покрывает страховая компания, невозможно без знания базовых терминов.
- Premium – ежемесячный взнос, перечисляется застрахованным лицом на счет страховщика.
- Co-payment – фиксированная сумма, которую застрахованное лицо оплачивает самостоятельно за медицинские процедуры или за покупку лекарственных препаратов. Уточнить, какой Co-pay придется заплатить за конкретную услугу, можно заранее в страховой компании. Необходимый остаток оплачивает страховщик.
- Deductible – прописанная в договоре сумма, которую вы должны потратить на медицинские услуги из своего кармана по схеме Co-payment, чтобы страховка начала работать на более выгодных условиях Co-insurance.
- Co-insurance. Процентное соотношение, отражающее, сколько платит за терапию или ваши лекарства страховая компания, а сколько вы сами. Например, 80/20 означает, что 80% расходов покрывает страховка, а 20% все равно платите вы.
- Out—of—pocket limit. Максимальная сумма, потратив которую за год на лечение из своего кармана, вы можете рассчитывать на дальнейшее 100%-ное покрытие ваших медицинских расходов страховщиком.
Давайте разберемся на конкретном примере. Предположим, у вас есть страховка со всеми перечисленными опциями. Тогда полис работает по следующей схеме.
- Начинается страховой год и вы время от времени посещаете врачей и покупаете лекарства. Некоторые услуги вы получаете бесплатно в соответствии с законом или потому, что они оговорены в вашей страховке. За остальное уплачивается Co-pay, то есть фиксированная доплата. Если в плане не предусмотрен Co-pay, то стоимость услуги выплачивается в полном размере.
- Доплаты по схеме Co-pay продолжаются, пока потраченная сумма не достигает Deductible. После вы платите оговоренный процент от фиксированной доплаты Co-pay (т.е. Co-Insurance). Все остальное покрывает страховщик.
- Когда личные расходы достигают Out-of-pocket maximum, вы вообще перестаете что-либо платить, а страховая компания берет все расходы на ваше лечение на себя.
- Когда страховой период заканчивается, Deductible и Out-of-pocket обнуляются, и все начинается заново.
В отличие от большинства стран, в которых есть государственные больницы, медицинские учреждения в США почти полностью находятся в частном управлении. В стране более 5700 больниц, из них около 3000 находятся в крупных мегаполисах. Из любой точки страны можно вызвать неотложную помощь. Куда отправляют по страховке в США:
- Arnold Palmer Hospital. 92 West Miller Street, Orlando, Florida 32806, +1 407 647 9111
- Bascom Palmer Anne Bates Leach Eye Hospital. 900 NW 17th Street, Miami, Florida 33136, +1 305 326 6000
- Bellevue Hospital Center. 462 First Avenue, New York, NY 10016, +1 212 561 4132
- Boston Children’ Hospital. 75 Francis Street, Boston 02115 Massachusetts, +1 617 732 5500
- California Pacific Medical Center. 1388 Sutter Street, San Francisco 94109, California, +1 415 776 5140
- Children’ Hospital. Boston Galleria Office Level 2, 350 Longwood Avenue, Boston MA 02115, +1 617 355 8929
Особенности различных программ страхования
Каждый страховщик предлагает различные условия страхования и набор всевозможных дополнительных функций. Медицинская страховка в США подразумевает стандартный набор медицинских услуг, которые может путешественник в случае наступления какого-либо несчастного случая, являющегося страховым:
| Вид услуг | Что включает |
|---|---|
| Минимально необходимые медицинские услуги | Услуги медицинских работников при возникновении несчастного случая или случившейся или обострившейся болезни, медицинские препараты и оборудование, применяемые в лечении, транспортировка к месту оказания медицинской помощи |
| Стоматология | Только острая зубная боль и последствия возникновения таковой |
| Завершение процедуры лечения | Размещение больного в отеле в случаях отсутствия необходимости его нахождения в стационаре, но при невозможности его возвращения на родину |
| Обострение хронической болезни | Снятие острых симптомов, купирование болезненного состояния, вызванного заболеванием |
| Возвращение детей на родину | Покупка билетов экономического класса и транспортировка детей в случаях, когда они остались без присмотра вследствие болезненного состояния родителей, опекунов или иных лиц, их сопровождающих (например, бабушек или дедушек) |
| Репатриация | При наступлении смерти путешественника перемещение его тела на родину происходит за счёт средств страховки (мало кому хотелось бы об этом думать, но предусмотреть и такие крайние случаи необходимо) |
Помимо основного перечня медицинских услуг, страховые компании предлагают дополнительный набор функциональных возможностей медицинского полиса. Кроме того, традиционное общее страхование имеет значительный перечень исключений, по которым стоимость медицинских услуг не может быть покрыта данным страхованием.
Так, если турист планирует заниматься любительским активным или экстремальным видом спорта, то ответственность за возможные негативные последствия для своей жизни и здоровья он берёт на себя, стандартная страховка на такие случаи не распространяется. Для таких ситуаций и таких экстремальных туристов существует дополнительная программа страхования, предусматривающая страхование на период проведения активного отдыха в США.