Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Расторжение полиса каско». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Законодатель дает право на отказ от полиса ОСАГО, когда на это есть весомое основание. Если оно существует, страховщик обязан согласиться на досрочное прекращение договора страхования и вернуть часть стоимости неиспользованной полностью страховки (за вычетом положенного удержания).
Возврат денег по КАСКО
Если после продажи автомобиля остается значительный остаток денег по страховке КАСКО, логично средства эти вернуть. Это вполне реально, но не так просто, как в случае с ОСАГО. Кому-то удается вернуть причитающееся без вопросов, другим страховая компания не выплатит ничего. Почему — разберем подробно.
Страхователь (он же владелец) проданного автомобиля имеет безусловное право на досрочное прекращение страховки КАСКО. Это он может сделать всегда и при любых обстоятельствах, разъяснять которые не обязан никому.
Досрочное прекращение действия полиса КАСКО имеет два вида: безучастное и инициативное. Первое применяется, если автомобиль уничтожен или получил конструктивные повреждения и не подлежит ремонту. Когда автомобиль в целости и сохранности (даже если восстановлен после аварии), действие страховки не прекращается. Прекратить действие договора может лишь инициативное расторжение.
Куда идти, если страховая не возвращает деньги
Чтобы сохранить прибыль, страховые компании ищут причины для отказа в выплате или оттягивают принятие решения. Если организация не возвращает деньги, то она обязана письменно обосновать свою позицию. Даже если страховое агентство не выдает официальное заключение и не выплачивает средства более 10 дней, то гражданин может смело подать жалобу на СК в:
- прокуратуру;
- Центробанк;
- Роспотребнадзор;
- суд.
После рассмотрения заявки с большой вероятностью инстанции примут сторону потребителя.
При возврате денег из страховой компании будьте готовы к трудностям. Самые частые проблемые ситуации:
- Машина зарегистрирована на другого человека. Писать и подавать заявление может только тот, на кого оформлены документы, либо нотариально заверенный представитель.
- Были страховые случаи за время действия кредитного договора. В такой ситуации деньги вернуть невозможно.
- Страховщик отказывает в выплате. Необходимо требовать у него письменное решение и просить помощи в соответствующих органах.
Если собственник автомобиля надумал расторгнуть досрочно договор, то порядок действий следующий:
1. Изучить договор, блок положений, касающихся расторжения сделки. Как правило, указывается предусмотрена ли выплата средств за неиспользованный остаток страхового периода или нет. Может быть прописан в этих положениях сам алгоритм действий страхователя. Если нет, то существует общий алгоритм в Гражданском кодексе Российской Федерации.
2. Составить заявление, форма его может быть произвольной. Есть основные положения: в документе должна быть «шапка», в скелете заявления указывается суть обращения, данные страхового полиса КАСКО, причины, по которым расторгается договор, с какого момента, банковские реквизиты для перечисления денежных средств, список приложенных документов, подпись и дата составления заявления.
3. Прилагаются следующие официальные бумаги: документ для удостоверения личности – паспорт с нотариально заверенной копией, страховой полис, квитанцию, подтверждающую оплату страхования, ПТС и свидетельство о регистрации. Также дополнительно стоит приложить бумаги, подтверждающие причины отзыва страховки – договор купли-продажи, справка о снятии с регистрационного учета, свидетельство о смерти страхователя и при необходимости свидетельство о праве на наследство.
4. Вышеперечисленные документы передаются в офис страховой компании. Сотрудник должен зарегистрировать заявление, проставив на нем дату. Если страховщик отказывает в приеме заявления, то можно направить в офис претензию на имя руководителя. Ответ на претензию придется подождать в течение двух недель.
Запрашивать документы сверх описанного пакета страховая компания не всегда имеет право, как правило, этого должно быть достаточно. Если все-таки потребовали документы, то нужно попросить написать официальную бумагу с запросом на предоставление дополнительных документов.
При отказе страховой компании в расторжении договора собственник автомобиля может обратиться в суд для урегулирования этого вопроса. При вынесенном решении в пользу страхователя полис более считается недействительным и подлежит утилизации.
Когда расторгнуть нельзя
К сожалению, в некоторых случаях клиент не сможет подать документы и как следствие получить деньги за срок, в течение которого зашита машины не требуется. Рассмотрим, когда даже в судебном порядке у вас не получится отстоять свои права.
Когда нельзя аннулировать:
| Не произведена выплата | Если клиент не получил выплату в результате ущерба, разорвать полис не получится. Это объясняется невозможностью поведения бухгалтерской проводки. |
| Мошенничество | Если при покупке бланка были предъявлены ложные сведения, то организация откажет в приеме документов. В таком случае также может быть возбуждено дело по факту мошенничество. |
| Не погашен кредит или машина выступает залогом | Если машина куплена в кредит или вступает залогом при получении денежного займа, то специалист финансовой организации не сможет принять документы и сделать перерасчет с выплатой неиспользованной премии. |
В век всемирных технологий можно изучить много отзывов в интернете про расторжение КАСКО. После их прочтения становится ясно, что автолюбители оставляют как положительные, так и отрицательные отзывы. В положительных отзывах клиенты отмечают возможность расторжения бланка в случае погашения кредита и минимальный пакет документов, который многие страховщики готовы принять дистанционно.
Что касается отрицательных отзывов, то в данном случае клиенты недовольны большим процентом РВД, который берется при растяжении. Также автолюбителям не нравится тот факт, что многие страховщики не желают возвращать деньги, если страховка расторгается по собственной инициативе, без какой-либо причины.
Подводя итог, можно отметить, что каждый автолюбитель может расторгнуть КАСКО и вернуть средства за неиспользованный период. Для этого потребуется сразу обратиться в офис, предъявит все документы и заявление. Ряд компаний принимают обращения в режиме онлайн. Однако в рамках правил есть случаи, когда выплата клиенту не предусмотрена. Если вы считаете, что финансовая компания отказала незаконно, то следует отстаивать свои права в суде. В этом может помочь опытный юрист.
Когда прекращаются страховые обязательства по инициативе страховой организации
СК не может по своему желанию решить прекратить действие соглашения о добровольном страховании. Но законодательно установлены основания, которые могут явиться причиной для прерывания договоренностей. К ним относятся:
- Невыполнение договорных условий страхователем, например, перемена личных сведений либо данных о машине без своевременного извещения организации;
- Потеря документации на автомобиль его собственником, если они не восстановлены в установленный период времени;
- Утеря ТС по основаниям, не относящимся к страховой ситуации. Это может быть возгорание из-за поломок в механизмах или кражи объекта, когда такой случай не внесен в качестве страхового в соглашение.
Составление заявления
Первый ваш шаг при расторжении договора КАСКО – написание заявления. И хотя стандартного образца данного документа не существует, при его составлении следует придерживаться определённых общих правил:
- В шапке заявления (правый верхний угол) указываются идентификационные данные получателя (ФИО руководителя, наименование СК, юридический адрес) и заявителя (ФИО, адрес прописки/фактического проживания).
- После шапки следует заголовок («Заявление о расторжении договора КАСКО»), после чего идёт описание основной, информативной части заявления. Здесь следует указать в произвольной форме следующие пункты:
- идентификационные данные действующего полиса КАСКО;
- по какой причине вы решили расторгнуть договор;
- список внесённых на момент написания заявления страховых взносов;
- просьба о денонсации договора и о возврате причитающихся средств по КАСКО при продаже автомобиля с указанием реквизитов счёта, на который следует перечислить деньги.
- Можно указать в заявлении просьбу о направлении письменного ответа заявителю, в котором бы содержалась калькуляция суммы, полагающейся за неиспользованную часть страховой премии.
Официально законодательство Российской Федерации не предусматривает специального закона, который регулировал бы функционирование добровольного страхования. Подобные меры регламентирования в настоящее время предусмотрены лишь для обязательного страхования. Однако страхователь может руководствоваться положениями Гражданского кодекса РФ в случае возникновения конфликтных ситуаций.
Так, например, рассмотреть стоит статью 985 ГК РФ, в которой содержится информация об основаниях для отмены действия сделки страхования, а значит и полиса КАСКО. Все ситуации, которые могут привести к аннуляции договора страхования должны быть согласованы между субъектами сделки.
Основаниями для прекращения отношений между страхователем и страховщиком могут выступать:
- транспортное средство было полностью уничтожено или изношено, что привело к необходимости его утилизации;
- собственник транспортного средства погиб;
- автомобиль был продан на основании договора купли-продажи;
- страховая компания была лишена лицензии на осуществление страховой деятельности.
Прекращение страховки до начала ее вступления в силу
Имеют место форс-мажорные ситуации, когда страхователь покупает автостраховку заранее. Тогда даты заключения сделки и начала действия страхового полиса будут разными. Неожиданно изменившиеся обстоятельства (потеря работы, несчастный случай и т. д.) отменяют необходимость в страховке до начала ее вступление в силу. Вразумительные и объективные причины для аннулирования договоренности должны убедить менеджера возвратить уплаченную ранее сумму. Желание поменять страховщика без существенных причин, перемена настроения и необъективные доводы не гарантируют возврата денежных средств.
Обычно сделка вступает в силу сразу после ее подписания и оплаты. Если во время оформления соглашения выявятся непредвиденные факты или клиент передумал, тогда до подписания бланков можно аннулировать соглашение и сразу получить назад оплату. Важно все хорошо обдумать и ставить подпись после ряда вопросов и внимательного прочтения условий страхования.
Как вернуть деньги за КАСКО, если страховщик отказывает в прекращении договоренности и расчете возвратных средств? Досудебное обращение к руководству организации поможет урегулировать трения по этому вопросу. Письменное обращение составляется в двух экземплярах и направляется в СК с почтовым уведомлением о вручении. Другая сторона обязана рассмотреть такое заявление и ответить на него также письменно, чтобы был предоставлен официальный ответ.
Срок рассмотрения претензии составляет максимум 20 дней. В результате игнорирования вашего досудебного запроса, подается иск в судебный орган по месту регистрирования страховой организации. Оплаченная при этом госпошлина возвращается, если ответчик признается виновным.
Подводя итоги, можно прийти к выводу, что собственник автотранспорта может расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги за неиспользованный полис. Единственное условие для этого — это уважительная причина, без нее ни одна страховая компания не пойдет вам на встречу.
Как минимизировать собственные потери
Каких-то конкретных правил и способов минимизировать потери при расторжении договора КАСКО, нет, можно только заранее позаботиться о себе.
Во-первых, внимательно читайте правила страховой компании и выбирайте ту, в которой предусмотрен возврат денежных средств при досрочном расторжении договора КАСКО.
Во-вторых, можно найти компанию, в которой предусмотрено приобретение КАСКО в рассрочку – вносить деньги можно будет частями и при досрочном расторжении договора потерь практически не будет. И в таком случае наиболее удачным вариантом расторжения договора КАСКО станет дата внесения очередного платежа – никто никому ничего не должен, действие договора просто прекращается по обоюдному согласию сторон.
Страховой договор КАСКО – это неотъемлемая часть оформления транспортного средства при покупке в автосалонах. Чаще всего такие покупки оформляются в кредит, поэтому договор КАСКО и является обязательным. Пока кредитный договор действует, владелец транспортного средства не имеет права расторгнуть договор КАСКО, но во всех остальных случаях все зависит только от желания клиента.
Необходимые документы
Для возврата денег за неиспользованный период страховки ОСАГО или КАСКО при продаже автомобиля в 2021 году необходимо обратиться с письменным заявлением в свою страховую компанию. При этом следует предоставить:
- документ, удостоверяющий личность заявителя (в большинстве случаев, это паспорт);
- страховой полис ОСАГО (КАСКО);
- квитанцию об оплате всей суммы страховой премии;
- договор купли-продажи автомобиля;
- копию документа, удостоверяющего личность нового владельца авто (паспорта или иного, заменяющего его, документа);
- реквизиты банковского счета, на который страховщик должен будет перевести остаток денежных средств по страховке ОСАГО (КАСКО).
Итак, вы продали или продаете авто, у вас имеется существенный остаток оплаченной страховки по КАСКО и вы желаете его вернуть. Подобное вполне возможно, но в этом деле есть некоторые нюансы, которые придают его исходу весьма неоднозначный результат: от беспроблемной выплаты, и до полного отказа в ней вашим страховщиком.
Что ж, давайте разбираться. Чтобы вы полностью поняли суть вопроса я дам вам информацию комплексно, но только в самом необходимом для осмысления объеме.
Первое, что вам нужно знать: вы, как страхователь и собственник машины, имеете полное и законное право на досрочное расторжение договора по КАСКО в любое время и без объяснения причин с вашей стороны, согласно статье 958 ГКРФ. Коротко и ясно. К сравнению, по полису ОСАГО вы таких широких возможностей не имеете.
В отличие от вас ваш страховщик КАСКО подобными правами не обладает и разрыв страхового договора по его инициативе может быть осуществлен только по определенным веским причинам, и то строго в судебном порядке, согласно главе 48-й ГКРФ.
То есть никакие звонки, письма и другие односторонние уведомления от вашего страховщика о расторжении с вами договора на любом основании не являются полномочными, хотя такие действия довольно часто происходят по факту. В этом случае вы вправе требовать судебного разбирательства и решения по спору, где будете в выигрышном положении.
Это чтобы вы знали разницу в правах на само расторжение между вами и страховщиком.
А вот само досрочное расторжение договора в страховом деле подразделяется на две важных разновидности:
- Безучастное расторжение страхового договора;
- Инициативное расторжение страхового договора.
Без понятия об их различии вам будет сложно уяснить всю суть проблемы.
Возврат денег без расторжения договора
Как вернуть деньги, если расторжение договора не выгодно автовладельцу? Например, такое может быть, если страховщик вписал большой вычет расходов на обслуживание полиса ОСАГО. Или если он уже получил возмещение по КАСКО при продаже автомобиля.
В такой ситуации можно вернуть неиспользованную часть страховки, добавив ее к цене при продаже автомобиля. В этом случае новый владелец проданного автомобиля должен переписать полис ОСАГО на себя.
Если после продажи человек купил новый автомобиль, остаток средств по полису ОСАГО или КАСКО может быть переведен на него. Если в страховке есть такой пункт, остаток не передается покупателю автомобиля, а остается на балансе полисодержателя. При страховании нового автомобиля эти деньги будут учтены в сумме страховки, так как договор не расторгается, а изменяется.
В страховой компании может быть положение о переходе права при продаже авто на полис КАСКО к лицу, купившему автомобиль. Тогда необходимо прекратить КАСКО перед оформлением сделки купли-продажи ТС. Всегда следует внимательно изучать любые документы по страхованию и нововведения в этой сфере.
Документы для расторжения КАСКО
Клиенту, пожелавшему расторгнуть договор по тем или иным причинам, нужно обращаться в офис страховой компании или действовать через своего агента.
Важно: решение о расторжении договора и возврате средств на основании заявлении клиента должно быть принято страховщиком в двухнедельный срок.
Заявление может быть написано в свободной форме на имя руководителя компании. Чтобы ничего не упустить, клиенту, как правило, предложат готовую форму, куда нужно вписать:
- свои данные и сведения об авто (VIN)
- номер полиса и дату выпуска
- причину и дату расторжения (она должна быть не ранее дня, следующего за обращением, если речь не идёт о смерти страхователя. В последнем случае полис расторгается с даты кончины)
- просьбу о возврате средств и указание, каким способом их вернуть (наличными, на счёт, перезачесть на другой договор)
К заявлению необходимо приложить подтверждающие документы. Свидетельство о смерти и праве на наследство; ДКП и копию ПТС с отметкой о новом владельце, или копию генеральной доверенности при передаче прав на авто. Акт об утилизации или документы из ГИБДД с указанием причин гибели транспортного средства.