Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Военная ипотека в 2022 году: нюансы, условия и подробности». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Весь процесс оформления может занять около 2 месяцев. Но максимальный срок ограничен сроком действия свидетельства на право участника накопительной ипотечной системы на получение целевого жилищного займа. Он составляет 6 месяцев. Чтобы ускорить процесс, лучше всего заранее начать присматривать жилье.
Что будет при увольнении со службы до погашения ипотеки?
Если военный, который приобрел жилье через НИС, увольняется со службы по собственному желанию, из-за невыполнения условий договора менее чем через 20 лет службы, всю сумму использованных накоплений по военной ипотеке придется вернуть. При этом нужно обратиться в ФГКУ «Росвоенипотека», чтобы урегулировать возврат средств по договору Целевого жилищного займа — то есть первоначальный взнос и уже уплаченные платежи. Остаток ипотечного кредита придется погашать самостоятельно. Средства по договору ЦЖЗ необходимо вернуть государству в течение 10 лет. То есть придется ежемесячно вносить платежи и по ипотеке, и по возврату субсидии.
Это не распространяется на случаи, когда военный увольняется:
- После службы сроком более 20 лет;
- По состоянию здоровья — если военно-врачебная комиссия признала его не годным к службе;
- После службы сроком более 10 лет по достижении предельного возраста, из-за проблем со здоровьем, в связи с организационно-штатными мероприятиями (сокращение) или по семейным обстоятельствам.
В этом случае вопрос с возвратом средств ЦЖЗ зависит от выслуги лет. Если военный отслужил более 20 лет, возвращать ничего не придется (а если квартиру он не купил, то может использовать накопленные в системе НИС средства по своему усмотрению).
Если военный отслужил более 10 лет, он имеет право не возвращать использованные средства ЦЖЗ, также может получить дополнительную компенсацию. После увольнения ипотечный кредит придется погашать самостоятельно или с использованием компенсации.
Комментарии экспертов
Александр Трыкин, руководитель отдела продаж IKON Development:
— Как часто военнослужащим, которые не включаются в НИС автоматически, дают право участия в военной ипотеке по рапорту? Что для этого нужно?
— Накопительная программа для военнослужащих была разработана в 2005 году. Чтобы стать участником НИС, заемщику необходимо числиться в рядах военнослужащих по контракту, иметь гражданство РФ и быть включенным в реестр участников программы. Закон дает возможность стать участниками программы сержантам, старшинам, солдатам, матросам, заключившим второй контракт, офицерам и выпускникам военных вузов и училищ, заключившим контракт, или сотрудникам Росгвардии, прапорщикам, мичманам, прослужившим по контракту три года. Отвечает за внесение этой информации в личную карточку НИС воинская часть.
Но программа появилась лишь в 2005 году, поэтому многие военнослужащие не попали в нее автоматически, но обладают правом воспользоваться установленными законом льготами. Для этого военнослужащему необходимо подать рапорт, в котором указываются личные данные и подтверждение того, что он ознакомлен со всеми правами и обязанностями, содержащимися в программе, и заявляет о своем желании быть включенным в реестр участников. Уведомление об открытии лицевого счета будет направлено на почту.
Ирина Дзюба, заместитель генерального директора MR Group:
— Включение в программу по рапорту — такая же стандартная процедура, как и автоматическое включение. Чтобы быть включенным в НИС по рапорту, военнослужащий должен соответствовать условиям одной из добровольных категорий участников НИС.
Для рефинансирования военной ипотеки обязательна хорошая кредитная история. Если ипотека оформлялась не на покупку квартиры, а на ИЖС, то выбор банковских программ будет ограничен.
Через полгода после приемки квартира перейдет в собственность
Если денег хватило на покупку жилья без кредита, в предварительном ДДУ укажите, что вы платите свои средства и не используете кредит. Дальше все просто:
- получаете из «Росвоенипотеки» подписанный договор ЦЖЗ (придется ждать около месяца);
- заключаете с застройщиком основной ДДУ;
- отправляете договор ДУ в Росреестр, где регистрируют права участника долевого строительства;
- заказываете выписку из ЕГРП, в которой указано, что пока дом не сдан, часть прав на квартиру принадлежит государству;
- отдаете выписку и ДДУ в «Росвоенипотеку» (адрес выше), которая в течение 10 дней перечислит деньги застройщику.
После этого остается ждать передачи дома в эксплуатацию. Через полгода после подписания акта приема квартиры новосел становится полноправным хозяином. Он должен получить новую выписку из ЕГРП и передать ее в «Росвоенипотеку».
Ocoбeннocти вoeннoй ипoтeки
✅ Пpи oфopмлeнии жилищнoгo зaймa yчитывaeтcя вoзpacт пpeтeндeнтa. Нa мoмeнт пoгaшeния кpeдитa eмy дoлжнo быть дo 45 лeт.
✅ Paзмep зaймa нe зaвиcит oт cocтaвa ceмьи. Maкcимaльнaя cyммa кpeдитa, нa кoтopyю мoжeт paccчитывaть вoeннocлyжaщий, вapьиpyeтcя oт 2,2 дo 2,6 миллиoнa pyблeй, в зaвиcимocти oт выбpaннoгo бaнкa. Paзмep зaймa нe зaвиcит oт кoличecтвa дeтeй, нaличия poдcтвeнникoв нa иждивeнии и дpyгиx фaктopoв, пoтoмy чтo квapтиpa ocтaнeтcя в coбcтвeннocти вoeннocлyжaщeгo. Иcключeния cocтaвляют тe cлyчaи, кoгдa для пoкyпки жилья oдин из члeнoв ceмьи внec cвoй дeнeжный вклaд.
✅ Cyммa нaкoпитeльнoгo взнoca нe yвeличивaeтcя c pocтoм зapaбoтнoй плaты, cтaжa и пpи пepexoдe нa бoлee выcoкyю дoлжнocть.
✅ Пpи oфopмлeнии вoeннoй ипoтeки cтaнoвитьcя oбязaтeльнoй cлyжбa дo пoлнoй выcлyги лeт: дo дocтижeния 20-лeтнeгo cтaжa или вoзpacтa 45 лeт. B cлyчae дocpoчнoгo yвoльнeния cyммy жилищнoгo зaймa нeoбxoдимo вepнyть в фeдepaльный бюджeт в пoлнoм oбъeмe.
Иcключeниe: ecли oфицep oфopмил льгoтный зaйм и yвoлилcя пocлe 20 лeт cлyжбы, oн дoлжeн пoгacить тoлькo ocтaтoк пo кpeдитy. Ecли вoeннocлyжaщий пoгиб, нeдвижимocть пepeйдeт в coбcтвeннocть к eгo нacлeдникaми — вдoвe и дeтям, a ocтaтoк пo кpeдитy выплaтит Pocвoeнипoтeкa.
Кaк cтaть yчacтникoм пpoгpaммы вoeннoгo кpeдитoвaния
Пpи пocтyплeнии нa cлyжбy в oбязaтeльнoм пopядкe oфopмляeтcя кapтoчкa yчacтникa нaкoпитeльнo-ипoтeчнoй cиcтeмы, кoтopaя вклaдывaeтcя в личнoe дeлo. Этoт дoкyмeнт и личный 20-ти знaчный нoмep пoдтвepждaют фaкт зaнeceния в oбщий peecтp.
Пpи oфopмлeнии личнoй кapтoчки НИC нeoбxoдимo пoдaть:
✔ кoпию пacпopтa;
✔ кoпию кoнтpaктa.
3aпиcь нoвыx yчacтникoв пpoгpaммы вoeннoгo кpeдитoвaния пpoвoдит yпoлнoмoчeнный coтpyдник вoинcкoй чacти, кoтopый oтвeчaeт зa cвoeвpeмeннyю peгиcтpaцию. Ecли вoeннocлyжaщий пoлyчил пpaвo cтaть yчacтникoм НИC и нe был внeceн в peecтp нa пpoтяжeнии тpex мecяцeв, peгиcтpaтop пишeт oбъяcнитeльнyю.
Плюсы и минусы военной ипотеки
У военной ипотеки есть свои преимущества и недостатки. Каждый человек сможет, используя предоставленную информацию, оценив свои возможности и спланировать схему действий, чтобы получить ипотеку.
Несмотря на некоторые вопросы, касающиеся удовлетворения новой программой потребностей военнослужащих, они с ее помощью все же могут решить жилищные проблемы еще в самом начале службы.
Преимущества программы ипотечного кредитования молодых офицеров:
- Позволяет военному получить собственное жилье вне зависимости от имеющегося звания и выслуги. Даже при наличии собственности у кого-либо из членов семьи военнослужащего право на получение субсидии на недвижимость сохраняется. Поэтому ограничений в количестве членов семьи и имеющейся недвижимости нет.
- Неважно, какой тип жилья будет получен в результате покупки. Исключение составляет недвижимость в ветхих либо аварийных постройках. Военнослужащий самостоятельно выбирает вид недвижимости (квартира или дом). Более того, у него есть возможность получить квартиру по цене, превышающей расчетную. При этом определенная часть ее стоимости будет выплачена из государственного бюджета, а другую перечислит сам покупатель лично.
- Если сравнивать классическую ипотеку и военную, то последняя отличается большей лояльностью по отношению к платежеспособности заемщика. В некоторых случаях может быть допущена просрочка платежа, не приводящая к штрафным санкциям.
Не существует такой государственной программы, которая не имеет недостатков. Если бы в данной статье оговаривались лишь сплошные плюсы, это неизбежно вызвало подозрения. Неоднозначность оценок вызывается с одной стороны несостоятельностью закона, а с другой — недоработками непосредственно в самом проекте. Все зависит от конкретного человека, его мышления, мотивации, возможностей. Поэтому, если для одного гражданина какой-то пункт совершенно неприемлем, другому, напротив, подходит.
Из недостатков военной ипотеки можно выделить следующие моменты:
- Полученные на покупку недвижимости средства невозможно использовать для строительства своего дома. Сегодня строительный рынок очень разнообразен и предлагает большой ассортимент услуг и возможностей. Поэтому многие хотят построить дом в соответствии со своими желаниями. Прошли те времена, когда города были заполнены однотипными домами, построенными по одному проекту. Сегодня каждый может сам продумать планировку, дизайн, оформление своего будущего жилья. Если военнослужащий получил средства по программе военного ипотечного кредитования, воплотить собственный проект он не сможет.
- Окончательный размер накоплений по военной ипотеке строго фиксирован и составляет в нынешнем году 280 009, 70 руб. Ежемесячно на счет военнослужащего поступает 23 334, 14 руб. Если сравнивать с прошлым годом, то сумма накоплений тогда составляла 268 465, 60 руб. Таким образом, за один год прибавилось 11 544,10 рублей, или 4,3%.
- Согласно договорным обязательствам, военный не может уйти со службы раньше срока, указанного в документе. В противном случае ему придется самому погашать задолженность по ипотеке.
Условия военной ипотеки в Сбербанке
- ВИ выдаётся только в рублях РФ.
- Минимальная сумма кредита составляет 300 000 руб.
- По состоянию на декабрь 2018 г. максимальная сумма по военной ипотеке Сбербанка составляет 2 398 000 руб.
- При этом размер кредита не должен быть больше 85% цены жилья как по договору купли-продажи, так и по оценке стоимости на основании экспертного заключения. Первый взнос (15%) уплачивается либо полностью из средств ЦЖЗ, либо с добавлением личных сбережений заёмщика.
- Процентная ставка по военной ипотеке в Сбербанке составляет 9,5% в год.
- Максимальный срок предоставления денежных средств – 20 лет.
- Возраст заёмщика на момент погашения ипотеки не должен превышать 45 лет.
- В качестве обеспечения по ипотеке выступает залог прав требования (если приобретается недвижимость на первичном рынке с помощью договора долевого участия), и сам объект недвижимости, для приобретения которого оформляется кредит (после регистрации права собственности).
- Обязательному страхованию подлежит объект недвижимости (от риска повреждения или утраты), жизнь и здоровье заёмщика страхуется в добровольном порядке.
- Досрочное погашение обязательств по ипотеке возможно в любой момент без каких-либо ограничений и дополнительных комиссий.
Процесс выплаты военной ипотеки
Ответ на вопрос, кто платит военную ипотеку за военнослужащего зависит от составляющих сделки. Законом предусмотрены возмещение расходов на приобретение жилья (в том числе по ипотеке) в размере 2,4 млн. рублей. Если военнослужащий приобретает квартиру за 3 млн. рублей, разницу в 600 000 рублей ему нужно оплатить собственными деньгами.
Не включается в состав возмещаемых расходов платежи за услуги по оформлению сделки. Например, услуги риэлторов и сборы за регистрацию залога заемщик оплачивает самостоятельно.
Процесс оплаты долга определяется кредитором и Росвоенипотекой. Если сумма сделки не превышает установленную, то государство производит выплаты кредитной структуре и заемщик ничего не должен оплачивать из своих денег.
По окончании срока службы (20 лет и более), у заемщика нет обязательств перед кредиторами, залог с квартиры снимается и имуществом можно распоряжаться по своему усмотрению.
В случаях досрочного увольнения возникает вопрос: кто платит остаток ипотеки? Закон регламентирует и эти отношения заемщика с государством. При увольнении после 10 лет службы, выплаты из бюджета не придется возвращать, но остаток долга переходит на заемщика. Это правило действует в определенных случаях: при достижении предельного возраста военнослужащего, ухудшении здоровья, при семейных обстоятельствах.
Если же досрочное увольнение происходит по желанию военнослужащего, ему придется вернуть долг государству полностью. Отсюда совет экспертов потенциальным участникам военной ипотеки: перед заключением договора оценивайте возможные риски и создавайте финансовые резервы на случай непредвиденных обстоятельств.
Для банка необходимо написать заявку, предварительно уточнив факт его участия в государственной программе. О работе некоторых банков в сфере военной ипотеки можно сказать уверенно – многие люди обращаются для оформления таковой в Сбербанк, АИЖК.
Это важно знать: Военная ипотека: какие суммы дают банки
Интересные условия может предложить также ВТБ. Список банков, работающих с военной ипотекой в 2020 году довольно обширный.
Пакет документов для каждого из банков может варьировать по своему составу, потому необходимо предварительно позвонить, уточнить, работает ли учреждение с военной программой, и узнать, какие нужны бумаги. Одобрение ипотеки банком – это только формальность, поскольку гарантируется она Министерством Обороны, а средства предоставляются государством.
Военная ипотека в 2019 году
Заемщиком при военной ипотеке является военнослужащий, а долг по ипотечному займу уплачивает Министерство обороны. Отличие от классического варианта ипотеки – в условиях кредитования, этапах оформления и требованиях к заемщику.
Суть военной ипотеки состоит в том, что каждый год из государственного бюджета на счет военнослужащего (при условии, что ему 22 года и больше) поступают денежные средства, которыми он может покрыть первый взнос. Военная ипотека предусмотрена для покупки жилья как в новостройке, так и на вторичном рынке. Также можно получить выделенные средства для вступления в долевое строительство.
Для участия в программе ипотечного кредитования нужно сначала зарегистрироваться в НИС (накопительно-ипотечной системе) и представить необходимые документы. Данная система предполагает участие в ней военнослужащих от 22 до 45 лет при условии наличия у них на счету накопившихся средств для покупки недвижимости площадью в 54 кв.м. Как считают в Министерстве обороны, эта площадь является достаточной для проживания мужа, жены и ребенка.
[offerIp]
Многие думают, что полученными средствами военной ипотеки можно оплатить недвижимость лишь по месту официальной прописки или службы. Однако это не соответствует действительности. Ипотечное кредитование не ограничивает военнослужащих в территориальном нахождении жилья.
Довольно часто применяется такой вариант: военный получает при покупке недвижимое имущество в Москве или Подмосковье, сдает его в аренду. Сам же использует для проживания служебную квартиру. Таким образом, военнослужащий получает своего рода дополнительную надбавку к зарплате на время службы.
Порядок покупки квартиры по военной ипотеке
Порядок оформления военной ипотеки предусматривает подачу рапорта о намерении использовать целевые взносы. По завершении процедуры и до окончания службы военнообязанного участника НИС, обязательства по ипотечному кредиту перейдут к Росвоенипотеке. В связи с этим с военнослужащим заключается договор целевого жилищного займа (ЦЖЗ). Ипотечное жильё остаётся в залоге у банка, и должно соответствовать определённым требованиям:
- не старше 1970 года постройки;
- капитальное здание (деревянные перекрытия недопустимы);
- наличие коммуникаций;
- без обременений или притязаний третьих лиц.
Покупка квартиры по военной ипотеке, пошаговая инструкция:
- подача рапорта;
- поиск подходящего жилья;
- оформление ЦЖЗ и ипотечного договоров;
- заключение договора купли-продажи и расчёт с продавцом;
- договор залога;
- регистрация сделки в Росреестре.
Даже когда квартира уже куплена и зарегистрирована в государственном реестре, расслабляться рано. Есть список документов для военной ипотеки, которые представителям вооруженных сил необходимо предоставить в банк и в Росвоенипотеку после госрегистрации: копии ДКП (договора купли-продажи), договора страхования и чека, подтверждающего оплату страховки, выписку из ЕГРП, оригинал свидетельства о собственности на жилье.
Чтобы получить ключи от квартиры, купленной по военной ипотеке в новостройке, придется подготовить следующие документы: ДКП, свидетельство о праве собственности, акт приема-передачи и уведомление о необходимости получения ключей, которое покупатель получает, когда дом завершен и квартира готова к осмотру и передаче.
Несмотря на то, что список документов для военной ипотеки довольно велик, эта программа позволяет приобрести военнослужащим жилье на самых выгодных условиях по жилищному кредитованию.
Выбор банка для получения жилищной ипотеки военнослужащим
Кредитор требует от служащего письменного заявления. Перед этим важно уточнить факт участия в государственном субсидировании. Среди множества коммерческих банков, военной ипотекой занимается Сбербанк и АИЖК. Эти кредиторы зарекомендовали себя с положительной стороны. Вместе с ними, привлечь оптимальными условиями сможет и банк ВТБ.
Список кредиторов, которые осуществляют работу с ипотекой по программе для военнослужащих в 2021 году, очень большой. Пакет документации для каждого из них может меняться, исходя из разных факторов. Поэтому перед тем, как оформлять заявку, важно позвонить в банк, либо подойти в отделение и уточнить, какие бумаги и справки требуются для оформления долгосрочной ипотеки по военной программе. Само одобрение от банка — это формальное решение, так как средства на ипотеку берутся из федерального бюджета.