Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Условия программы льготного автокредитования в 2022 – 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Кредит на машину, как и любой другой кредит, включает в себя выплату основного долга и процентов, т.е. за свою машину мы переплачиваем. Выгода клиента от автокредита с государственной поддержкой заключается именно в снижении процента по кредиту.
Что такое автокредит с господдержкой?
Фактически государство выделяет средства, которые пойдут на погашение части процентов по кредиту клиента. Погашаемая часть до 2016 года рассчитывалась по следующему принципу: итоговая ставка по кредиту является разницей между изначальной ставкой банка и двумя третьими от действующей ставки рефинансирования. Но в 2017 году часть процентной ставки, которая будет компенсирована государством, была жестко зафиксирована, и теперь составляет 6,7%. Это значительным образом снижает переплату по кредиту, и делает сам кредит гораздо более доступным.
Список банков:
- ООО «Русфинанс банк» — дочернее предприятие ПАО Росбанк, входит в группу Societe Generale.
- ООО «Сетелем Банк» — дочерняя компания Сбербанка.
- ПАО «ВТБ 24» — имеет более 100 кредитных программ.
- АО «ЮниКредит Банк» — является приоритетным банком на вторичные автомобили.
- ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК» — банк Нижнего Новгорода.
- АО «ТатСоцБанк» — действует в Республике Казахстан.
- ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» — лучший банк Приволжского федерального округа по критериям 2017 года.
- ПАО «Совкомбанк» — банк Ростова-на-Дону, занимающий приоритетные позиции у отечественных автодилеров.
- АО МС Банк РУС – банк от компании Mitsubishi.
- ООО «Фольксваген Банк РУС» — от компании Volkswagen.
Как получить скидку без оформления кредита?
Государственные программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» не предусматривают участие лиц, покупающих автомобили за наличные. Так что получить скидку без оформления автокредита не получится.
Тем не менее, скидка от государства довольно существенная, поэтому рекомендую подумать над тем, чтобы купить автомобиль в кредит. Если у Вас есть сумма, достаточная для покупки, то можно взять кредит на минимальный срок с максимальным первоначальным взносом.
Например, если договориться с банком о кредите с первоначальным взносом 95 процентов, из которых 10 процентов оплатит государство, то переплата процентов от оставшейся суммы окажется не очень большой.
Параметры автокредита на семейный автомобиль
- Максимальный процент, компенсируемый госсубсидией – 6,7% (ранее расчет велся исходя из 2/3 ключевой ставки ЦБ РФ). Это универсальное требование для всех программ стимулирования продаж авто с привлечением бюджетных средств. Компенсация рассчитывается из максимальной ставки 18% (процент кредита с 2017 года может быть выше, но расчеты для выплаты в пользу банка ведутся из 18%).
- Если получатель имеет право на условия кредитования по программе «Семейный автомобиль», то предоставляется единовременная скидка в размере 10% от стоимости авто (компенсируется банку Министерством промышленности).
- Максимальный срок выплат по займу – 3 года.
- Сумма первоначального взноса не менее 20 % (с учетом предоставляемой дотации получаются 30%).
- Обычно автомобиль подлежит обязательной страховке и выступает залогом по кредиту (данные условия прописывает сам банк).
Кто еще может получить скидку на авто?
В правительстве расширили условия и добавили дополнительные программы, чтобы скидку получили не только заемщики с детьми. Требования к авто дополнительных программ совпадают с основной. В силе остается и условие для заемщика — отсутствие других автокредитов, оформленных в течение последних двух лет.
Список дополнительных программ выглядит так:
Первый автомобиль. Если еще не владели машиной, используйте программу «Первый автомобиль». Подтвердите в банке доход и предоставьте водительские права с паспортом.
Авто для медицинских работников. Если работаете в государственной больнице, предоставьте банку паспорт, водительское удостоверение и документ, который подтвердит работу в системе здравоохранения. Для этого подойдет трудовая книжка, справка с работы или удостоверение медицинского сотрудника.
Автомобиль для работников образования. Если работаете в сфере образования, при оформлении кредита предоставьте паспорт, права и справку с работы или трудовую книжку, чтобы подтвердить работу в образовательном госучреждении.
Трейд-ин. Сдайте старый автомобиль в трейд-ин и получите скидку при оформлении кредита. Для сдачи в трейд-ин подойдет авто старше шести лет, которым владеете минимум год. Чтобы оформить программу, понадобятся паспорт, удостоверение водителя и ПТС старого авто.
Главный минус любого кредита – переплата банку по процентам. Если процентная ставка достаточно низкая, экономия на стоимости авто принесет выгоду. Однако, учитывая высокую стоимость полиса КАСКО, на это сложно рассчитывать. Вот еще несколько плюсов и минусов льготной программы автокредитования:
- тщательно выбирая банк и его процентную ставку, можно получить льготу, после чего сразу рассчитываться по кредиту, оформить возврат взносов по КАСКО (это однозначный плюс);
- нельзя заставить банк выдать автокредит, если вы не подпадаете под его требования как заемщик (это один из ключевых недостатков программы);
- 25% льготы для жителей ДФО всегда будут выгодной сделкой, даже при повышенной процентной ставке по кредиту.
Экономия, достигаемая при участии в программе «Первый автомобиль», не облагается НДФЛ. Это дополнительное преимущество было введено только с 2019 года.
Перечень марок и моделей
Итак, мы разобрались с вопросом, когда начнет действовать программа «Семейный автомобиль» и какие требования предъявляются к ее участникам. Далее мы предлагаем вам рассмотреть марки и модели, которые можно купить в 2021 году, получив при этом значительную помощь от государства.
Льготные условия государственной программы распространяются исключительно на модели российских производителей и машины некоторых зарубежных марок, собираемых в России.
Полный перечень для 2020-2021 годов включает следующие модели и марки автомобилей:
| Марка | Модель |
| АвтоВАЗ | Калина, Гранта, Веста, Ларгус |
| УАЗ | Хантер, Патриот, Пикап |
| Hyundai | Solaris, Elantra, Creta, i40, Tucson |
| Ford | Focus, Mondeo, Fiesta, EcoSport, Kuga |
| Mitsubishi | Lancer, Outlander |
| KIA | Rio, Cerato |
| Renault | Duster, Logan, Kaptur, Sandero Stepway |
| Skoda | Octavia, Octavia Combi, Jeti, Rapid, Superb |
| Nissan | Almera, Quashqai, Sentra, Terrano |
| Volkswagen | Polo, Jetta, Tiguan |
| Datsun | On-DO, mi-DO |
| Geely Emgrand | 7, GT, X7 |
| Chevrolet | Niva |
| Peugeot | 408 |
| Mazda | 6, CX-5 |
| Toyota | Camry, RAV4 |
| Lifan | Smily, Solano, X50, X60 |
| Citroen | C4 |
| SsangYong | Actyon |
Какие банки участвуют в госпрограмме
Чтобы купить новую машину по программе «Семейный автомобиль», нужно оформить автокредит у банка-партнера госпрограммы. Список финансовых организаций, которые участвуют в программе, опубликован на официальном сайте Минпромторга России и периодически пополняется.
Вот список самых популярных кредитных организаций:
- Сетелем Банк;
- ВТБ24;
- Фольксваген Банк РУС;
- УРАЛСИБ;
- РАДИОТЕХБАНК;
- Совкомбанк;
- Русфинанс Банк;
- Плюс Банк;
- Газбанк;
- СОЮЗ;
- Тойота Банк;
- ЮниКредит Банк.
Кроме требований к участникам программы «Семейный автомобиль», заемщик должен соответствовать базовым критериям, которые обязательны для предоставления автокредита, а именно:
- иметь паспорт гражданина РФ и постоянную регистрацию по месту жительства;
- соответствовать возрастным рамкам (в зависимости от условий банка заемщику может быть от 18 до 85 лет);
- быть официально трудоустроенным и иметь стаж работы на текущем месте не менее четырех месяцев.
Государственное льготное автокредитование включает в утвержденный регламент следующие требования к автотранспортным средствам:
- состояние — новое ТС;
- масса — не превышает 3,5 тонн;
- выпуск — не ранее 2017 года.
Модельный ряд:
- Лада (Калина, Гранта, Веста, Largus, Лада 4×4, Xray);
- УАЗ (Патриот, Хантер);
- Datsun (mi-do, on-do);
- Chevrolet Niva;
- Форд (Фокус, Fiesta);
- Хендай (Solaris, Creta);
- Киа (Rio, Rio X-Line);
- Мазда (6, CX-5);
- Ниссан (Terrano);
- Renault (Duster, Kaptur, Logan, Sandero);
- Skoda (Rapid);
- Volkswagen (Polo, Jetta);
- Geely Emgrand (7, GT, X7);
- VW Commercial (Polo);
- Brilliance H230;
- Geely Emgrand 7;
- Lifan (Smily, Solano, X50, X60).
Эти автомобили доступны в разных комплектациях, а только в стандартной можно купить Nissan X-Trail, Mazda CX-5, первое поколение автомобилей Volkswagen Tiguan и Ford Kuga.
Программа предполагает, что автомобиль можно взять только в кредит, и тогда государство сделает скидку в 10%. Такое устраивает не всех, ведь если есть наличные деньги, переплачивать банку не хочется. Но есть вариант, когда можно внести первый взнос в размере, например, 80% от суммы автомобиля, получить скидку и через несколько дней погасить оставшуюся часть. Тогда переплата по процентам будет минимальна, а условия будут соблюдены.
Список банков:
- ООО «Русфинанс банк» — дочернее предприятие ПАО Росбанк, входит в группу Societe Generale.
- ООО «Сетелем Банк» — дочерняя компания Сбербанка.
- ПАО «ВТБ 24» — имеет более 100 кредитных программ.
- АО «ЮниКредит Банк» — является приоритетным банком на вторичные автомобили.
- ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК» — банк Нижнего Новгорода.
- АО «ТатСоцБанк» — действует в Республике Казахстан.
- ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» — лучший банк Приволжского федерального округа по критериям 2021 года.
- ПАО «Совкомбанк» — банк Ростова-на-Дону, занимающий приоритетные позиции у отечественных автодилеров.
- АО МС Банк РУС – банк от компании Mitsubishi.
- ООО «Фольксваген Банк РУС» — от компании Volkswagen.
Изменения, внесенные в постановление Правительства
В первую очередь рассмотрим изменения, внесенные в пункт 1 постановления Правительства:
Субсидии предоставляются в целях реализации в 2021 году 350 тыс. автомобилей.
Субсидии предоставляются в целях обеспечения удовлетворения российскими производителями потребности граждан в конкурентоспособной технике, соответствующей современному уровню международных требований по безопасности, экологичности и экономичности в соответствии с подпрограммой «Развитие транспортного и специального машиностроения» государственной программы Российской Федерации «Развитие промышленности и повышение ее конкурентоспособности», на возмещение выпадающих доходов, возникших вследствие предоставления скидок при выдаче заемщикам кредитов в 2015 — 2021 годах, а также на возмещение затрат на уплату первоначального взноса по кредитам, выданным в 2021 — 2020 годах, в размере 10 процентов стоимости автомобиля (25 процентов стоимости автомобиля, приобретаемого на территории Дальневосточного федерального округа), приобретаемого гражданами Российской Федерации, имеющими водительское удостоверение и отвечающими одновременно следующим условиям:
- имеют 2 или более несовершеннолетних детей (в том числе находящихся под опекой или под попечительством) либо до даты заключения кредитного договора не имели в собственности автомобиль;
- не заключали в году, предшествующем году заключения кредитного договора, кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается кредитным отчетом, предоставляемым бюро кредитных историй в соответствии со статьей 6 Федерального закона «О кредитных историях», а также обязуются не заключать в текущем году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается письменными заявлениями заемщиков, предоставляемыми в кредитную организацию.
Внимание! С 7 июля 2020 года условия программы «семейный автомобиль» изменены. Теперь для участия достаточно, чтобы в семье был хотя бы один ребенок.
Условия и сроки программы
По официальным данным государственная программа автокредитования продлена на период 2019–2020 гг. Точные сроки действия предложения зависят от того, насколько быстро будет исчерпан заложенный на автокредитование государственный бюджет, поэтому лучше не откладывать покупку авто при помощи кредитных средств.
Воспользоваться льготным автокредитованием на первый или семейный автомобиль могут все граждане РФ. Льгота дает дополнительную скидку, равную 10%, на погашение займа или 25%, если покупка происходит в ДФО. Стоимость покупаемого в займ автомобиля не должна быть более 1 млн рублей, а его полная масса – менее 3,5 тонны. Важна и дата выпуска ТС — 2019 год. Обязательный первоначальный взнос в банк снижен до 20% от стоимости автомобиля в салоне. Также государство отменило необходимость уплаты с полученной субсидии НДФЛ. Ориентировочный список авто, одобренных государством для приобретения по льготе, представлен ниже.