Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Правила страхования КАСКО Ингосстрах». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Франшиза по КАСКО — сумма денежных средств, на которую уменьшается компенсация по страховке. Использование услуги регламентирует договор, который заключается между организацией и клиентом. Франшиза может составлять до 10% от максимальной величины компенсации. Особенности проведения ремонта по КАСКО в этом случае напрямую зависят от размера возмещения и франшизы.
Программы страхования КАСКО в Ингосстрах
Программы добровольного автострахования КАСКО, которые предлагает страховая компания Ингосстрах:
- «Экспресс КАСКО». Страховой продукт позволяет включить в полис только те риски, от которых автовладельцу нужна защита. Оформить страховку можно на легковой автомобиль не старше 12 лет. Риски, которые можно включить в страховку: «ДТП по вине страхователя», «ДТП по вине третьих лиц», «Стихийные бедствия и повреждения предметом», «Полная гибель», «Угон», «Полная гибель в результате ДТП».
- «КАСКО для кредитного автомобиля». Страхование КАСКО при автокредите защищает кредитный автомобиль от угона, хищения и повреждения.
Риски по автострахованию КАСКО для кредитных автомобилей:
- «Угон». Размер выплаты при наступлении страхового случая позволяет купить новый автомобиль взамен угнанного.
- «Ущерб». Страховая компания возмещает ущерб, который был причинён непреднамеренно. Причиной повреждений может быть ДТП, удар упавшим предметом, стихийное бедствие, техногенные факторы.
- «Полная гибель». Если ТС повреждено настолько, что восстановление не имеет смысла, страховка КАСКО полностью покрывает стоимость автомобиля.
При наступлении страхового случая Ингосстрах берёт на себя финансовую нагрузку и полностью возмещает ущерб. Владельцу полиса не придётся самостоятельно выплачивать кредит на автомобиль, если тот окажется угнанным или повреждённым.
Важно! Перед оформлением страховки в Ингосстрах изучите «Правила страхования КАСКО» — они доступны на официальном сайте страховщика.
Преимущества добровольного страхования в СПАО Ингосстрах
Оформляя автокаско в страховой компании Ингосстрах, клиент получает такие преимущества:
- можно оформить КАСКО на автомобиль, который находится в залоге или куплен в кредит;
- можно купить КАСКО онлайн при оформлении автокредита;
- доступны любые комбинации рисков;
- страхователь сам назначает размер страхового возмещения;
- можно оформить КАСКО с рассрочкой платежа;
- перечень документов — такой же, как при оформлении полиса обязательного автострахования ОСАГО.
Преимущества страхового продукта от Ингосстрах, которые относятся к получению страхового возмещения:
- при наступлении страхового случая по риску «Ущерб» восстановление повреждённого автомобиля происходит в сервисных центрах официальных дилеров;
- в случае ДТП автомобиль, не способный передвигаться, эвакуируется за счёт страховой компании к месту ремонта (владелец полиса ничего не платит);
- при ДТП в рамках «Европротокола» нет необходимости обращаться в ГИБДД, чтобы заверить извещение о ДТП;
- при наступлении страхового случая можно заявить о нём через мобильное приложение IngoMobile.
Оформить КАСКО в Ингосстрахе стоит тем, кому важны выгодные условия страхования, удобство оформления, гибкость тарифов и уверенность в защите транспортного средства.
Ремонт по КАСКО без ДТП
Страховой случай по КАСКО может наступить и без аварий. Подобное возможно в следующих ситуациях:
- Автомобиль был угнан или похищен.
- Произошло самовозгорание или пожар.
- Третьи лица незаконным способом завладели автомобилем или выполнили в его отношении противозаконные действия.
- Произошло стихийное бедствие. Сюда включаются любые катаклизмы природного характера. Так, гражданин сможет рассчитывать на ремонт по КАСКО в 2022 году, если машина пострадала в результате землетрясения, урагана или наводнения. В этой ситуации потребуется предоставить справку вызов метеорологической службы.
- Произошел взрыв вне зависимости от причины.
- Машина пострадала в результате воздействия животных.
- Произошло падение предмета. Это могут быть сосульки, снег или камни.
Важно предварительно изучить положение договора. Если произошедшая страховая ситуация указана в нем, организация не вправе отказать в предоставлении возмещения.
Ответственность страховой компании
Страховая компания обязана не только предоставлять компенсацию, но и четко соблюдать АТП в установленные сроки. За их нарушение организация несет ответственность. Закон «О защите прав потребителей» позволяет клиентам взыскать неустойку в размере 3% от цены работы за нарушение установленных сроков. Дополнительно гражданин имеет право забрать автомобиль, отказавшись от услуг СТО, затягивающей починку, осуществить работы самостоятельно, а затем предъявить требования страховой компании о выплате компенсации.
Важно четко понимать момент начала исчисление срока, в течение которого должен быть произведен ремонт по КАСКО в 2022 году. Обычно это момент передачи клиентом автомобиля организации.
Срок проведения ремонта по КАСКО в 2022 году зависит и от того, как быстро гражданину выдадут направление на него. Обычно количество времени, которое даётся страховщику для этого, указывается в договоре страхования. В стандартной ситуации гражданина должны направить на ремонт в течение 1 месяца с момента проведения осмотра автомобиля и составления соответствующей документации.
Иногда в принятии машины на ремонт могут отказать. Самой распространенной причиной подобного наступает завершение срока действия соглашения. Если автовладелец существенно задерживал платежи по договору, это также может стать поводом для отказа в выполнении обязательств. Нередко компания не перечисляет денежные средства на СТО или существенно задерживает платеж. До поступления средств починка автомобиля начата не будет. В этой ситуации рекомендуется писать жалобу и требовать проведение ремонта в установленные сроки.
Присутствие СТО в городе проживания страхователя должно приниматься во внимание в процессе заключения договора. Если организация отсутствует, указывать натуральное возмещение в соглашении нецелесообразно. В иной ситуации повреждённый автомобиль придется доставлять в другой город.
Использовать неисправный автомобиль или машину, не прошедшую техосмотр, нельзя. Страховщик, узнавший о нарушении, не станет направлять автомобиль на ремонт по КАСКО. Аналогичное правило действует и в случае, если гражданин доверяет управление машиной лицу, не имеющему права водить транспортное средство этой категории. Вождение машины в состоянии алкогольного или наркотического опьянения также приведет к принятию решения не в пользу клиента.
Перечень ситуаций, выступающих поводом для отклонения заявки, также фиксируется в договоре. Ранее суды не признавали за страховщиками права отказывать в предоставлении возмещения на договорных основаниях. Из-за этого ряд компаний исключало из текста основания, завуалировав отказ иными словами или попытавшись уменьшить размер выплаты при обстоятельствах, которые ранее выступали причинами для отклонения заявки. Так, в правилах страхования Ингосстрах говорится, что при хищении машины с неисправной сигнализацией выплата снижается на 20%.
27 декабря 2017 года в свет вышел обзор практики Верховного суда, утвержденный президиумом. В пункте 2 нормативно-правового акта содержатся новые разъяснения, на основании которых стороны имеют право самостоятельно устанавливать исключение из страховых случаев. Исходя из этого перечень оснований, установленных страховщиками для отклонения заявки на ремонт по КАСКО в 2022 году, может быть расширен.
Ущерб в результате: ДТП, пожара, повреждения отскочившим или упавшим предметом, стихийного бедствия, противоправных действий третьих лиц, действия животных, провала под грунт, техногенной аварии; Угон ТС без документов и ключей, угон ТС с документами и/или ключами.
Полис КАСКО от гарантирует страховую защиту в следующих случаях:
- ДТП;
- угон автомобиля (в том числе и незарегистрированного);
- хищение ключей или брелоков;
- ущерб от упавших предметов, выброса гравия;
- повреждение автомобиля в случае стихийного бедствия, подтопления, пожара, провала под грунт, техногенной аварии;
- самовозгорание транспортного средства.
Кроме стандартного пакета, компания покрывает эксклюзивные виды рисков, которые не предлагают другие компании: кража ключей, угон незарегистрированного ТС, подтопление, техногенная катастрофа.
Оформление происходит в отделении Ингосстрах, для чего потребуется написать заявку и предъявить права, свидетельство о регистрации и техпаспорт. При продлении, также и историю страховых выплат. После этого потребуется оплатить сумму страховки и предъявить квитанцию.
Срок действия договора один год. Исключением является новое авто, для которой требуется полис для передвижения к месту регистрации. В этом случае период составляет 20 дней.
Под страховым риском предусматривается определенное событие, на случай возникновения которого оформляется полис. В договор страхования могут включаться совокупности всех указанных рисков или любая их комбинация в зависимости от пожеланий страхователя.
| ДТП при управлении автомобилем людьми, записанными в страховом полисе | Событие, которое возникает в процессе движения автомобиля по дороге с его участием. Единственным исключением из этого правила являются случаи транспортировки автомобиля другими видами транспорта. Также сюда входит повреждение другими автомобилями на стоянке или в процессе самопроизвольного движения авто. |
| ДТП при управлении машиной любыми людьми | В эту категорию входит происшествие, которое возникает во время движения автомобиля по дороге с его участием. Также сюда входят аналогичные с предыдущей группой повреждения, нанесенные во время стоянки или произвольного движения авто. |
| Пожар – взрыв или бесконтрольное горение автомобиля, которое является следствием внешнего воздействия | Исключением являются какие-то локальные повреждения салона, вызванные курением внутри транспортного средства. Если это указывается в процессе составления договора, то в таком случае под пожаром также подразумевается взрыв или горение автомобиля из-за самовозгорания или короткого замыкания. |
| Повреждение падающими или отскочившими предметами | Механическое внешнее воздействие на автомобиль каких-либо посторонних объектов, куда входит также выброс гравия из-под колес других машин. Исключением из этой группы являются какие-либо повреждения лакокрасочного покрытия, не сопровождающиеся повреждением самих запчастей, если иное не предусмотрено в составленном договоре. В соответствии с договором может также страховаться внешнее воздействие на автомобиль сильных потоков ветра. |
| Противоправные действия, включающие в себя какие-либо виды воздействия на авто со стороны злоумышленников, за исключением угона или хищения машины | В частности, это относится к хищению ключей от застрахованного авто. Исключением из этого правила являются повреждения машины, которые произошли по неосторожности людей, занимающихся ремонтом, тюнингом, заправкой или обслуживанием автомобиля, если это было вызвано нарушением установленных рекомендаций, инструкций, правил и норм, предусмотренных для этих работ. По дополнительному соглашению может предусматриваться выплата компенсации повреждений, нанесенных террористическими актами. |
| Действие животных | Внешнее повреждение автомобиля, нанесенное животными. Исключением являются повреждения каких-либо элементов салона или других частей авто, которые доступны только внутри авто. |
| Провал под грунт | Провал под грунт. Повреждение автомобиля, являющееся следствием просадки грунта или дорожного покрытия, предусмотренного для стоянки или движения автомобиля. Предусматривается возможность страхования ущерба, нанесенного из-за просадки грунта в тех местах, которые не оборудованы под стоянку или движение авто, а также риски падения авто в воду. |
| Угон автомобиля без ключей и документов | Кража, грабеж или какие-то другие виды неправомерного завладения автомобилем без цели угона при наличии того факта, что в автомобиле не оставлялись ключи или какие-то документы. |
Как расторгнуть договор
Надо внимательно изучить договор и правила страхования, чтобы убедится в том, что в них предусмотрен возврат денежных средств, и какая их часть, оплаченных в качестве страховых взносов при осуществлении досрочного расторжения договора.
Чтобы расторгнуть договор КАСКО нужно написать заявление установленного образца, подать его в страховую компанию на рассмотрение.
В заявление обязательно указать дату его написания, так как именно с того дня, договор перестает действовать.
К заявлению приложить полис и паспорт автовладельца. возврат оставшейся суммы пол страховой премии производится в продолжение двух недель.
Бланк заявления об отказе от договора.
Бланк заявления на расторжение договора.
Инструкция по расторжению.
Что представляет собой полис каско?
После подписания соглашения клиенту выдается полис, имеющий серию и номер, содержащий информацию о владельце, транспортном средстве, название программы автострахования и краткий перечень страховых рисков. В договоре каско «Ингосстраха» всегда прописывается стоимость страховки и размер максимальной денежной компенсации, на которую сможет претендовать страхователь в случае наступления страхового события. Действительность документа подтверждается печатью страховой компании и подписью уполномоченного представителя.
Помимо полиса, клиенту выдают специальную памятку. Ознакомившись с ней, владелец сможет узнать о порядке страхования и правилах каско. «Ингосстрах» подробно расписывает в памятке для клиентов вопросы, связанные с возмещением убытков, урегулированием вопросов с пострадавшими, применением штрафных санкций и др.
Основными критериями, которые влияют на цену полиса, являются возраст автомобилиста, пробег и стоимость транспортного средства, стаж вождения и число водителей, допущенных к управлению машиной. Страховщик использует и другие параметры для расчета стоимости каско, в частности, учитывается наличие дополнительного оборудования, телематического устройства, противоугонных систем. Для самостоятельного расчета каско в «Ингосстрахе» можно воспользоваться онлайн-калькулятором, размещенным на официальном сайте фирмы. Кстати, там же можно оформить электронный полис.
В процессе составления договора внимательно обращайте внимание на различные пункты, чтобы убедиться в том, что полис предусматривает возврат уплаченных вами средств или определенной их части, уплаченной в качестве страховой премии при досрочном расторжении договора. Если вы хотите досрочно прекратить сотрудничество с данной компанией, вам нужно составить письменное заявление в соответствии с установленным образцом и передать его представителю страховой компании.
В процессе составления документа вы обязательно должны указать, когда он писался, так как именно с этого момента договор прекращает свое действие. К заявлению также прикладывается паспорт и страховой полис, после чего на протяжении 14 дней страховщик должен вернуть половину от общей суммы страховой премии.
Условия выплат следующие:
- «Новое за старое» / «старое за старое». Получение компенсации возможно без учета или с учетом износа заменяемых деталей.
- «С коэффициентом выплат». Расчет коэффициента производится индивидуально. Определяется полная стоимость автомобиля и износ его агрегатов.
Материальная выплата полагается по следующим случаям:
- За расходы, которые потребовались, чтобы спасти автомобиль: эвакуация, стоянка, где будет храниться машина.
- Оценка стоимости повреждения транспортного средства.
- Расходы за аренду автомобиля. Данный пункт должен обязательно быть прописан в полисе.
- Расходы, которые потребовались для того, чтобы доставить владельца застрахованного автомобиля с места аварии до дома или иного пункта.
Один из страхов водителей быть остановленным инспекторами ГИБДД и не иметь при себе страховки. Хоть КАСКО и не подразумевает обязательное страхование, но рекомендуется его оформлять, чтобы в случае ДТП или иного страхового риска, получить материальную компенсацию. Полис выдается на руки в течение одного дня, если все документы были в порядке.
Как оформить КАСКО Ингосстрах
Чтобы оформит полис, потребуется собрать следующий комплект документов:
- Удостоверение личности. Для юридических лиц понадобиться предоставить свидетельство о регистрации.
- Если страхователь хочет оформить полис по доверенности, то нужно обратиться к нотариусу, чтобы заверить ее.
- Копии и оригиналы водительских прав всех, кто будет внесен в страховку.
- Также нужно предоставить технический паспорт на автомобиль.
- Если требуется получить скидку на полис, то нужно представить справку о том, что в течение нескольких лет не было аварий с участием страхователя.
После того, как все документы были предоставлены, а агент компании провел осмотр автомобиля, полис выдается на руки владельцу. В некоторых случаях, КАСКО выдается в течение 2-3 дней. Обычно задержка связана с тем, могут случаться ситуации, когда в документах найдены неточности.
Оформить КАСКО можно на срок:
| Период | Когда целесообразно использовать |
| Почасовой | Рекомендуется выбирать, когда транспортное средство было взято в аренду |
| 3 дня | Подходит, если машина было взята в краткосрочную аренду |
| 15 дней | Если транспортное средство нужно перегнать в другой город |
| 1 месяц | Если машина выставлена на продажу |
| 3 месяца | Если автомобиль используется непостоянно, а сезонно |
| 12 месяцев | Стандартный срок, используется, если за рулет приходится ездить постоянно |
| 1 год и более | Подходит для тех, кто имеет большой опыт езды за рулем. |
Согласно полису КАСКО, транспортное средство находится под защитой от большинства рисков. Как правило, КАСКО предусматривает возмещение ущерба в случае угона, повреждений при ДТП, стихийных бедствиях, провалах под грунт, внешних повреждениях, различных авариях и в случае иных неожиданных ситуаций.
Полис не защищает машину, если повреждения наступили в результате транспортировки методом погрузки, повреждения салона в результате действий людей или животных находящихся внутри, повреждений колес или кузова автомобиля не в результате ДТП. А также, если были утеряны ключи, автомобиль выпущен с браком или он провалился под грунт в местах, не предназначенных для движения или стоянки.
Полис КАСКО не покрывает страховые случаи, если:
- водитель управлял транспортным средством в состоянии опьянения;
- у водителя нет водительских прав;
- транспортное средство неисправно;
- если в авто перевозились опасные вещи или предметы.
Конструктивная (частичная) гибель
При размере ущерба, составляющем свыше 75% от страховой суммы, согласно действующим правилам автострахования КАСКО в Ингосстрахе, предусматривается «полная гибель» транспортного средства. В этом случае страховая компания выплачивает страхователю остаточную стоимость автомобиля, без учета амортизационного износа. Кроме того, в данной ситуации остатки автомобиля передаются страхователем компании. Выплаты по рискам «конструктивной» и полной гибели ТС компанией Ингосстрах, согласно установленных правил КАСКО, осуществляются в течение 15 рабочих дней с момента оформления всей необходимой документации. Страховой компанией может быть предоставлен обоснованный частичный или полный отказ в выплате, а также запрошен ряд дополнительных документов. При угоне транспортного средства возмещение ущерба производится Ингосстрахом в течение 15 рабочих дней.