Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Куда выгодно вложить деньги, даже если их совсем немного». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С последним пунктом связана главная проблема инвестиций в России — их ненадежность. Жертвой мошенников может стать обычный человек, желающий подзаработать, медиа-звезда или состоявшийся бизнесмен. Обезопасить себя полностью — затруднительно: мошенничество случается на любом этапе вложений и практически в любой сфере.
Куда не стоит вкладывать деньги
Главное, что вы можете сделать со своей стороны, — не реагировать на агрессивную рекламу. Деньги не берутся из ниоткуда, поэтому предложения с заоблачной доходностью — почти наверняка сводятся к обману.
Примером мошеннических схем служат финансовые пирамиды. Обычно они маскируются под компании, которые обещают людям легкие деньги. Такой была, например, «Кэшбери» — знаменитый сервис по кредитованию, который ЦБ признал пирамидой. Другой неоднозначный способ инвестировать — ставки на спорт. Как и с случае с пирамидами, в букмекерских конторах зарабатывают учредители и небольшой процент участников. Остальные лишь теряют свои деньги.
Это самый распространенный способ и в 2022 году, который доступен любому желающему вложить свои деньги. Вся его суть в том, что заключается договор, на основании которого все вносимые вами денежные средства не только сохраняются на протяжении определенного времени, но и приумножаются, согласно указанной ставке.
Инвестор (вкладчик) приобретает уверенность в том, что он получит доход, сумму которого можно рассчитать заранее. Такой метод работы с деньгами выгоден для двух сторон.
Способ вложения денег №1 — депозит
Вы, пополняя вклад, работаете на его увеличение, а банк, забирая денежные средства, проводит массу операций, дающих ему свои выгоды.
Так, ваш вклад под 10% отдается для кредита с долговыми обязательствами другому клиенту в 20 % и, ровно через год возвратившиеся деньги составят существенную разницу этому учреждению.
Выбрать самый оптимальный депозит для себя можно как самостоятельно, так и при помощи консультанта, который всегда ориентируется в предложениях, актуальных в данный период.
Еще одним значимым преимуществом такого метода можно назвать страховку вкладов, введенную в последнее время в связи с регулярным банкротством кредитных организаций. Теперь ваш вклад размером в 1 400 000 рублей подлежит обязательному возвращению со стороны государства в любом случае.
То есть, если ваша сумма превышает этот указанный порог, то можно разделить деньги, воспользовавшись услугами нескольких банков.
Несмотря на такие положительные стороны, существуют и значимые минусы. Так, изначально для вложенных средств устанавливается наименьший процент из всех способов и может составлять от 0,1% до 7%, что варьируется в зависимости от условий выдвинутого предложения.
К тому же нестабильная финансовая ситуация в стране ведет к постоянному обесцениванию средств. Но, даже в этом случае ваша небольшая полученная прибыль позволит избежать значительных потерь, сохраняя капитал на прежнем уровне.
Решая для себя, в какой банк лучше вкладывать свои деньги и где открыть банковский вклад (депозитный счет), рекомендуем ознакомиться с ТОП-5 банков страны, обращая внимание на рейтинг надежности этих банков.
Банк надежней если основным акционером (контрольный пакет) будет государство. Вряд ли государство будет заинтересовано в банкротстве собственных банков. К надежным банкам относятся, например, такие гиганты банковского сектора, как Сбербанк, ВТБ , Россельхозбанк и некоторые другие.
Итак, ТОП-5 банков, в которые можно смело вкладывать свои деньги под проценты в России
- ПАО «Сбербанк»;
- ПАО «Банк ВТБ»;
- АО «Банк ГПБ»;
- АО «Россельхозбанк»;
- АО «Альфа-Банк»;
- ПАО «Московский кредитный банк»;
- АО «ЮниКредит Банк»;
- ПАО Банк «ФК Открытие»;
Итак, ТОП-5 банков, в которые можно смело вкладывать свои деньги под проценты в Украине
- Ощадбанк (государственный) …
- Укрэксимбанк (государственный) …
- Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия) …
- ПриватБанк (государственный) …
- Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция) …
- СИТИбанк Украина (Citigroup, США) …
- Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша)..
Золото пожалуй самый консервативный вариант инвестиций, который может помочь защитить капитал от обесценивания, поскольку в последние полгода у людей сильно снизилось доверие к фиатным валютам. Мы делаем ставку на то, что доля золота в портфелях будет наращиваться.
Безусловно, в текущем 2022 года золото просело в цене на 15% из-за политики американских властей и продолжающегося разгона инфляции. Однако постоянно сдерживать в США несмогут и золото рано или поздно продемонстрирует отличный рост.
Наряду с этим, стоит помнить, что золото – это больше инструмент для сохранения накоплений, а не для приумножения капитала.
Биотех
Коронавирус в 2022 году никуда не ушел и не уйдет и в следующем. Тоже самое можно сказать про оспу и другие инфекционные заболевания. Следовательно, биотехнологии по-прежнему будут одними и самых перспективных направлений для инвестирования.
Самый яркий и амбициозный – Pfizer, который аккумулировал значительное количество средств от продажи коронавирусных вакцин и увеличит их в следущем году.
В 2023 году Pfizer может вывести на рынок целый ряд препаратов и будет дальше покупать различные биотех-стартапы, то акции будут очень выгодными для покупки.
Резюмируем
Для самой благоприятной фундаментальной картины портфель инвестора должен быть максимально диверсифицирован и включать как рисковые, так и защитные активы – начиная от золота и заканчивая биткоином.
Данная статья носит исключительно информационный характер и не является мануалом для инвесторов.
Вложить деньги в криптовалюту — Купить криптовалюту за рубли
Самое популярное инвестиционное направление за последнее десятилетие не считая взлета акций Tesla это рост и популяризация криптовалют.
В 2022 году самым перспективным трендом уже внутри криптовалют это сектор NFT и метавселенных. Индустрия криптовалют в 2022 году, координально отличается от хайпа (пузыря) роста стоимости криптовалют в 2017 году.
- Общая капитализация криптовалют более 1 триллиона долларов.
- За последний год в криптовалюту пришло огромное количество институциональных инвесторов.
- В криптовалюту пришли крупные компании, банки, платежные сервисы и др.
- Рост количества адресов продолжает расти огромными темпами.
Как приумножить деньги без риска – рабочие способы
Первым шагом будет реструктуризация ежемесячных расходов. Они прекрасно заметны, если составить подробный список в простой таблице. Слева – указать зарплату, справа – все траты. Затем сократить или вычеркнуть ненужные пункты как «Сигареты, пиво», сократить «Развлечения». Оставить неизменными лишь основные расходы. Появится возможность откладывать часть зарплаты. Когда сбережения накопятся, можно попробовать вложить их.
10 рабочих способов умножения капитала:
- открыть депозит;
- купить недвижимость;
- приобрести пакет ценных бумаг;
- вложиться в драгметаллы;
- стать членом ПИФа;
- использовать Forex;
- открыть свое дело;
- поддержать искусство;
- инвестировать в себя, свое развитие;
- стать участником венчурного фонда.
Главное научиться грамотно распределять средства. Эффективнее попробовать несколько вариантов, если не окупится первый, поможет второй.
Структурные ноты, рискованные облигации
Если вы непрофессиональный инвестор, то стоит воздержаться от вложений в эти финансовые инструменты, рекомендует эксперт.
Структурные ноты — это рискованный инвестиционный продукт, который предлагают брокерские компании и банки. Их условия настолько сложны, что могут быть не до конца понятны инвестору. Они не приносят гарантированный доход, есть риск потерять часть сбережений.
«Брокер за счет ваших средств зарабатывает на фондовом рынке, все риски перекладывая на клиента. Облигации — хорошая идея для инвестиции, но здесь главное выбирать надежных эмитентов, иначе есть риск его банкротства. Надо понимать, что в большинстве случаев чем выше процент по облигациям, тем сомнительнее эмитент», — поясняет Сагалаев.
ТОП-5 более рискованных инвестиций
Подчеркну: я не против риска и вовсе не заставляю партнеров отказаться от него. Я за разумное сочетание рисков и потенциальной доходности. В случае, если вкладываете, чтобы заработать, то даже варианты, привязанные к высокой волатильности рынка, могут помочь получить доход. Риск инструментов, о которых буду говорить дальше, сосредоточен в 3-х основных аспектах:
- невозврат средств или же возвращение не полной суммы;
- отсутствие в большинстве случаев нормативно-документальной базы регулирования со стороны государства, а значит, и защиты инвестора;
- не все методы предусматривает официальное заключение договора с вкладчиком.
- Торговать на фондовом рынке можно с небольшим капиталом. Мнение, что инвестиции для богачей — не больше, чем миф.
- Для успешной торговли на сумму в 1000 рублей достаточно использовать доступные финансовые инструменты в виде акций, облигаций, ПИФов или ETF-фондов.
- Даже для человека с небольшим капиталом важно придерживаться выбранной инвестиционной стратегии, сформированной с учетом целей и возможностей.
- Выйти на фондовый рынок физические лица могут через брокера, открыв брокерский счет или ИИС. Для экономии денег и получения налоговых льгот стоит особое внимание уделить индивидуальному инвестиционному счету.
- Сформировать капитал можно, используя инструменты с разной доходностью. Чтобы снизить риски, диверсифицируйте портфель, распределяя деньги по разным группам активов.
- Помните, инвестировать нужно только свободные деньги. Не стоит использовать средства для повседневных трат или заемные.
Особенности инвестирования небольшими суммами
Решение начать инвестировать уже со свободных 100 рублей – верное решение. Но стоит учитывать ряд особенностей:
- Маленькие суммы – небольшой доход. Невозможно вложить 100 рублей и сразу получить несколько тысяч. Необходимо запастись терпением и постоянно работать над инвестициями.
- Высокая доходность – повод для сомнений. Если эмитент обещает слишком высокую прибыль, то стоит задуматься: нет ли подвоха? Люди редко боятся потерять маленькую сумму, но несколько таких потерь – это уже стоимость хорошей перспективной акции. Поэтому стоит ответственно подходить к выбору эмитента.
- Не идите ва-банк. Приобретая ценные бумаги, равномерно распределите финансы. Это поможет не уйти в убыток, если что-то пойдет не так.
- Не спрашивайте у соседа. Успешный сосед-инвестор – это конечно очень здорово, но обращаться за советом лучше к специалисту. Например, к инвестиционному советнику, который имеет все необходимые документы и несет ответственность за ненадлежащее исполнение обязанностей.
Не стоит бояться инвестировать с маленьких сумм: со временем они принесут высокий доход, главное – терпение.
Полтора года назад сделав такой разбор мы пришли к выводу: 100 000 рублей — подходящая сумма для того, чтобы начать инвестировать. Но после нескольких лет стабильного роста рынков было страшно заходить на пике, за которым неизбежно (это уже неоднократно доказывала история) следует падение.
Теперь одним страхом стало меньше.
Коллаж: «Секрет фирмы», Unsplash/Ray Mallick, Unsplash License
Материал не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Упомянутые финансовые инструменты или операции могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям/ожиданиям. Определение соответствия финансового инструмента/операции/продукта вашим интересам, целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска — исключительно ваша задача.
Редакция «Секрета фирмы» не несёт ответственности за возможные убытки в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном материале. И не рекомендует использовать эту информацию в качестве единственного источника при принятии инвестиционного решения.
Из всего перечисленного совсем нетрудно выбрать куда выгодно инвестировать деньги, чтобы они приносили доход, нужно лишь определиться со своими желаниями, а также найти тот вариант который подойдёт по совокупности всех факторов. Кому-то лень регистрировать счёт, другой интересуется криптовалютой и готов рисковать ради получения большой прибыли. Здесь всё индивидуально и действительно универсального решения нет.
Единственный вариант сбалансировать риски и надеяться на более солидный доход – распределить свои накопления между различными вариантами – от консервативных государственных облигаций до такого кота в мешке как криптовалюта, в том числе и ICO. Но нужно помнить, что в рисковые затеи нельзя вкладывать последние деньги, это как лотерея, может и не повезти.
Инвестирование в структурные продукты в евро
Структурный продукт – комбинация финансовых инструментов, которую предлагают некоторые банки и брокеры. Состоит из двух частей:
- защитной;
- рискованной.
Куда не нужно инвестировать деньги
Это очень важный вопрос, так как новички часто совершают досадные ошибки, соблазняясь на заманчивые предложения и теряя весь свой капитал. Тем более, что мошенники постоянно оттачивают свое мастерство, продумывая новые схемы отъема денег у доверчивых граждан. И в кризис их инструменты только расширяются.
Финансовые пирамиды – это то, чего должен избегать каждый инвестор. Многие современные пирамиды успешно маскируются под серьезные брокерские компании, но их все-таки выдают некоторые признаки:
- обещания быстрой и высокой прибыли в 400-600% годовых – такое просто невозможно экономически;
- агрессивная рекламная кампания – звезды, блогеры и другие известные личности могут принимать участие в таких роликах за деньги или тоже попросту быть обманутыми, поэтому доверять рекламе не стоит;
- детально проработанная «история» – обычно менеджеры таких компаний в высшей степени владеют ораторским искусством и умело преподнесут вам именно то, что нужно для создания благоприятного впечатления о проекте.
Нужно ли открывать ИИС для детей и подростков от 14 лет?
Понять суть и принципы инвестиций проще всего с индивидуальным инвестиционным счетом. Российское законодательство позволяет несовершеннолетнему старше 14 лет самостоятельно совершать сделки по своему ИИС, но только под контролем родителей или опекунов. Сам ИИС подростку оформляется тоже родителями.
После того как молодому человеку исполняется 18 лет, он начинает управлять своими активами самостоятельно на общих основаниях.
Если будущему миллионеру еще нет 14 лет, то он может инвестировать посредством ИИС с разрешения органов опеки. Это по закону, но в жизни сложно представить себе ситуацию, что вы пришли «в опеку» и просите разрешение для своего пятиклассника на совершение сделок с ценными бумагами. Вряд ли вас правильно поймут. Проще завести ИИС на себя и заниматься торговлей совместно — ребенок участвует в обсуждении и следит за движением средств, но решения принимает родитель.
Как сделать инвестора из своего ребенка
Если мы скажем, что каждый родитель или опекун должен научить детей обращаться с денежными средствами, то некоторые взрослые возмутятся. Мол, и так слишком много обязанностей. Но факт есть факт: кто, кроме вас, позаботится о финансовой грамотности ребенка? Вспомните, какие ошибки вы сами совершали в подростковом (а кое-кто и во взрослом) возрасте:
- тратили все деньги на какую-то ерунду, чтобы об этом пожалеть уже через пару часов;
- прятали наличку под подушку и хранили, пока очередная денежная реформа или просто инфляция не превращала сбережения в фантики;
- давали в долг другу — и лишались и денег, и друга…
Как начать вкладывать деньги?
Когда речь идет о том, как начать инвестировать, то начинающие трейдеры считают, что достаточно закупать активы на бирже. Однако процедура происходит немного сложнее. Чтобы вложить деньги в фондовые продукты, нужно придерживаться такого алгоритма:
- выберите брокера – это может быть брокерский отдел банка или частное лицо;
- откройте брокерский счет для совершения сделок на бирже;
- пополните счет на ту сумму, которую планируете инвестировать;
- скачайте, установите и подключите терминал на компьютере;
- для входа в систему возьмите у брокера необходимые ключи;
- выберите из таблицы актив и подайте заявку на совершение сделки.
После этого произойдет списание средств со счета и перечисление приобретенного актива.