Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Нужно ли ОСАГО если есть КАСКО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Эти программы связаны, но многие все ещё не знают, какие отличия между страховой программой ОСАГО и КАСКО. Начнем с того, что ОСАГО позволяет покрыть убытки за ущерб нанесенный чужому авто, а вот виновник по страховому договору не получает никакой компенсации. Если его транспорт или он сам пострадали, весь ущерб придется покрывать самостоятельно.
ОСАГО, как уже говорилось, является обязательным страхованием. Оно оформляется, чтобы обезопасить не только автомобилиста, но и других участников дорожного движения. Например, рассматриваемая страховка помогает возместить убытки, если оформивший её человек создал аварийную ситуацию на дороге, в которой пострадали другие машины. Ущерб возместят пострадавшему.
Страховой полис дает не безграничный лимит компенсаций. Выделяемые суммы строго ограничены. Каждый потерпевший может получить не более 400 тыс. рублей, если речь о возмещении имущества. Когда разговор о компенсации вреда здоровью, сумма немного вырастет – до 500 тыс. руб.
Чем отличаются полисы КАСКО от ОСАГО?
Что ОСАГО, что КАСКО имеют различия в ряде случаев: начиная от законодательной базы, заканчивая ценой как самого полиса, так и денежной компенсации.
Страховой полис ОСАГО подразумевает обязательное наличие у каждого владельца автомобиля, причём страхуется не сам автомобиль и даже не его владелец. Под понятием страховки подразумевается ответственность того, кто управлял транспортным средством. В случае ДТП, покрытие убытков страховщик выплатит пострадавшему, ну а виновник не получит никакой компенсации
КАСКО – исключительно добровольное решение каждого владельца транспортного средства. Такая страховка исключает из себя пункты по страхованию ОСАГО. Собственно, в случае ДТП, страховщик покроет весь ущерб, причиненный собственнику автомобиля, не важно, виновен он или нет. Помимо этого есть ряд происшествий, от которых владелец может застраховать свой автомобиль, причём договор довольно гибкий.
Какие преимущества у каждой из страховок?
Думаю, вы уже задумались: зачем же доплачивать, если выбор, казалось бы, очевиден.
Но не всё так просто, как может показаться. Имея полис ОСАГО, максимум, что вы можете получить – это выплаты до 400 тысяч рублей при повреждения автомобиля и до 500 тысяч рублей, если также пострадали люди. Однако обязательная страховка относительно доступна, а разброс цен в разных страховых компаниях незначителен.
КАСКО же может защищать от ряда других происшествий: допустим, вашу машину поцарапали на парковке, в лобовое стекло прилетел камушек, вследствие чего появилась трещина, или, может вы живёте в регионе с постоянными наводнениями, и вашу машину затопило. Всё это, а также угон и кражу комплектующих автомобиля, компенсирует страховая компания, если, конечно, вы – счастливый обладатель КАСКО. Но всё же за такие преимущества придётся платить. Стоимость КАСКО обычно составляет порядка 10% стоимости вашего автомобиля. При этом, стоит понимать следующий нюанс: если ваш автомобиль старше 10 лет, в оформлении полиса КАСКО вам будет отказано.
Где и как лучше оформлять ОСАГО если уже есть КАСКО
Несмотря на то, какой страховой полис собирается оформить водитель, ему в первую очередь необходимо определиться со страховой компанией, и предоставить ей соответствующие документы. Как правило, почти во всех страховых организациях можно покупать и КАСКО и ОСАГО. А некоторые из компаний предоставляют своим клиентам скидку при приобретении комплексной страховки.
Но если выбранная страховая компания не предоставляет клиенту скидку на комплексное приобретение страхового полиса, то лучше делать ОСАГО в другой компании, так как, таким образом можно сэкономить немало денег.
Но оформлении ОСАГО и КАСКО в одном месте выгоднее тем, что в случае ДТП не придется обращаться сразу в две страховые компании, а это может помочь сэкономить время.
Для чего нужна страховка ОСАГО
Некоторые думают, что ОСАГО — это страхование автомобиля. А если есть КАСКО, зачем ОСАГО? На самом деле это не так, несмотря на то что полис обязательного страхования оформляется на конкретную машину, он защищает не транспортное средство от ущерба, а гражданскую ответственность водителя перед другими людьми.
Это значит, что виновнику ДТП не нужно ремонтировать автомобиль потерпевшей стороны из своего кармана.
Выплату возьмет на себя страховая компания по ОСАГО в рамках лимита ответственности по полису. Обычно эта сумма составляет 400 т. р. на имущество каждого потерпевшего. Имуществом, кстати, может быть не только машина, но и фонарный столб, велосипед или чей-то забор.
Еще страховка ОСАГО защищает водителя в случае причинения им ущерба жизни и здоровью людей: пассажиров или пешеходов. Выплата в данном случае может достигать 500 т. р.
В отличие от автогражданки, по КАСКО страхователь может рассчитывать лишь на ремонт своего автомобиля. При этом оформление ОСАГО обязательно для всех автовладельцев. Именно поэтому не задумывайтесь, нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО.
Справедливости ради стоит отметить, что за дополнительную плату в страховку КАСКО тоже можно включить риск гражданской ответственности. Лимит обязательств может даже превосходить страховую сумму по ОСАГО и достигать 2-3 млн р. Однако по правилам в первую очередь производится компенсация по договору обязательного страхования, а если ее не хватило – по добровольному. Поэтому даже если есть КАСКО, надо делать ОСАГО, чтобы обезопасить себя от выплат третьим лицам.
Так как в подавляющем большинстве потерпевшие заявляют о выплате в свою страховую компанию, складывается впечатление, что возмещение по ОСАГО осуществляется по страховому полису пострадавшего. По этой причине многие путают обязательное страхование с КАСКО, считая, что страховщики платит ему за факт причинения вреда автомобилю.
Однако даже несмотря на то, что заявление об ущербе принимает компания потерпевшего, она лишь выступает посредником между заявителем и страховщиком виновника. В конечном итоге вред будет возмещен по полису виновника. Таким образом, приобретая полис ОСАГО, вы страхуете себя от необходимости оплачивать чужой ремонт, но никак не свой автомобиль.
Особенности обязательного страхования
Обязательный договор страхования имеет свои особенности, которые следует внимательно изучить до оформления полиса. Рассмотрим основные особенности:
| Срок страхования | Важно отметить, что ОСАГО оформляется на срок -1 год. При этом период использования ТС по договору может быть любой, начиная от 3 месяцев. |
| Выплата | Компенсационная выплата предусмотрена исключительно пострадавшему в ДТП автолюбителю. При этом страховая компания может как выплатить средства наличными, так и оплатить ремонт на станции. |
| Лимиты ответственности | На законодательном уровне строго оговорены лимиты по выплате. Если сумма ущерба выше лимита, то часть расходов компенсирует виновник ДТП. |
| Процедура регистрации ДТП | Для получения выплаты, страховой случай следует зафиксировать согласно всем требованиям. |
| Стоимость полиса | Тарифы по обязательному продукту утверждены на законодательном уровне и едины во всех компаниях. |
| Процедура оформления | Купить ОСАГО можно как в офисе, так и через интернет. Оба договора имеют равную силу. |
Особенности добровольного страхования
Не стоит торопиться с приобретением добровольной защиты. Перед оформлением следует внимательно изучить все особенности данного продукта.
Особенности:
| Срок страхования | Купить защиту можно на любой срок, начиная от 5 дней. |
| Выплата | Способ возмещения оговаривается при оформлении и прописывается в полисе. Как правило, страховщики предлагают:
|
| Лимиты ответственности | Что касается размера выплаты, то она равна реальной стоимости причиненного ущерба, в рамках страховой суммы. Что касается страховой суммы, то она всегда равна реальной стоимости автомобиля, на момент заключения договора. |
| Процедура регистрации ДТП | Страховой случай необходимо зафиксировать через сотрудников ГИБДД. Однако по договорам Автокаско предусмотрены, так называемые, дополнительные плюшки:
|
| Стоимость полиса | Расчет стоимости формируется персонально по каждому и зависит от тарифов компании, которые утверждены внутренним регламентом. |
| Процедура оформления | Купить защиту можно только в офисе, после предоставления полного пакета документов и машины, для проведения визуального осмотра. Сформировать расчет и записаться на встречу можно в режиме онлайн, через калькулятор на нашем портале. |
Когда водители попадают в аварию, благодаря полису обязательного страхования СК выплатит компенсацию потерпевшей стороне. Это очень продуманная мера, так как каждый день на дорогах происходит множество ДТП. При этом водители далеко не всегда бывают готовы возместить ущерб самостоятельно.
Договор по ОСАГО должны заключать все автовладельцы. Он бывает двух видов:
- с ограниченным списком лиц;
- с неограниченным списком лиц.
В первом случае к управлению автомобилем допускаются лишь те водители, которые занесены в полис. Если сотрудник ДПС остановит машину, когда за рулем будет находиться другой человек, то автовладельца оштрафуют.
Чтобы оформить ОСАГО на автомобиль, необходимы следующие документы:
- паспорт;
- свидетельство о регистрации;
- диагностическая карта;
- водительские права;
- полис, срок действия которого заканчивается.
Дорога бывает непредсказуемой даже для самых опытных автолюбителей. Ведь на ней встречаются самые разные категории водителей, обладающих разными навыками вождения. Одни строго следят за техническим состоянием своего транспортного средства, другие даже не проверяют самых элементарных вещей.
Главные отличия ОСАГО от КАСКО
Отличительные черты полисов – предмет страхования: автогражданка компенсирует ущерб водителя, который он причинил другим участникам дорожного движения, а комплексное страхование – потери самого владельца сертификата. Данные страховки дополняют одна другую, а не заменяют хотя бы частично.
Возмещение по ОСАГО осуществляется тогда, когда признана вина застрахованного, а КАСКО – для компенсации потерь, которые связаны с угоном либо различными повреждениями автотранспорта. Стоимость последнего намного больше, чем автогражданки. Другими отличительными особенностями являются следующие:
- Величина выплат по автогражданке установлена законодательно, на компенсации КАСКО влияют различные параметры и опции страхования.
- Правила оформления и определения цены ОСАГО устанавливаются государством, они одинаковые для каждого страховщика, условия комплексного страхования определяются страховыми компаниями самостоятельно.
- ОСАГО носит обязательный характер, КАСКО – добровольный.
Различия в сути и нюансы в пользовании
КАСКО и ОСАГО – это два совершенно разных продукта страховой компании, первое является добровольным, второе обязательным для всех автовладельцев и не важно есть ли у вас другая страховка на ТС.
Они призваны помочь остаться в рамках правого поля в сложной стрессовой ситуации, отчасти или полностью компенсировать убытки, минимизировать риск потери собственных денег автовладельцами.
Что это такое:
- ОСАГО – юридическим языком — страхование автогражданской ответственности водителя, простым и доступным – страховка водителя, в случае, если он попадает в ДТП. Страховая компания берет на себя обязательства выплатить сумму ущерба вместо виновника аварии.
- КАСКО – страхование ТС по многим позициям, включая угон или повреждения в случае наезда на препятствие или ДТП. Это коммерческая страховка имущества в привычном понимании, когда СК обещает возместить ущерб при любых проблемах.
Есть ли необходимость оформлять ОСАГО при наличии КАСКО?
Ответ на этот вопрос прост— ОСАГО в любом случае нужно оформлять, даже если есть КАСКО. Это объясняется действующим законодательством, которое гласит, что ездить на автомобиле без ОСАГО запрещено. Даже если водитель оформлял иные виды страхования, никакое из них не заменяет ОСАГО. Все дело в том, что только ОСАГО может покрыть ущерб, который причинил виновник ДТП пострадавшей стороне, в то время как КАСКО возмещает ущерб именно транспортному средству.
ВАЖНО !!! Если у водителя не оформлен ОСАГО, но есть КАСКО, то управлять машиной ему нельзя и не стоит, так как при выявлении факта об отсутствии ОСАГО могут начисляться штрафы, и к тому же, в случае аварии виновнику ДТП придется полностью взять на себя ремонт автомобиля потерпевшей стороны.
Возникает другой вопрос: «А нужно ли оформлять КАСКО, если уже есть ОСАГО?». Конечно же, нет, но все же стоит задуматься о том, чтобы приобрети именно две страховки. Комплексное страхование (ОСАГО и КАСКО) может помочь защитить владельца автомобиля от многих рисков.
Кроме того, КАСКО может стать обязательным условием к примеру, при автокредите. Большинство банков настаивают на оформлении КАСКО и очень часто если водитель отказывается оформить этот полис, отказывают ему в кредите.
Какая разница между КАСКО и ОСАГО?
ОСАГО – это обязательное страхование, ориентированное на частные и юридические лица. Оно позволяет получить компенсацию в размере до 400 000 рублей, предназначенную для покрытия убытков от ДТП. Если был причинен ущерб жизни и здоровью застрахованного лица, максимальная выплата возрастает до 475 000 рублей. В случае смерти страховка компенсирует до 500 000 рублей. При этом она покрывает расходы на погребение и репатриацию.
Возмещение по ОСАГО снижает затраты потерпевшего на восстановление авто, сокращает финансовую нагрузку на виновника аварии.
Обязательный страховой продукт предусматривает ряд ограничений. Пострадавшему не выплачиваются деньги в качестве компенсации морального вреда, выплаты не покрывают повреждение груза, транспортируемого в салоне или багажнике.
Владелец полиса имеет возможность получить средства только в случае ДТП. Повреждение авто по вине иных факторов не дает право на выплату.
Приобретение КАСКО – добровольное решение страхователя. Продукт предоставляет дополнительную защиту, страхует от большинства рисков, не покрываемых ОСАГО:
- угон транспортного средства, а также хищение его отдельных компонентов;
- причинение ущерба в результате природных и техногенных катастроф;
- повреждение автомобиля при неаккуратном вождении;
- авария по вине застрахованной стороны.
КАСКО представлено в классическом и мини-формате. Первый обеспечивает полное покрытие рисков, второй – позволяет выбрать факторы, от которых защищает страховка. Начинающим водителям больше подойдет стандартное КАСКО, опытным – выгоднее самим настроить продукт.
Выбор в пользу расширенной страховки имеет множество плюсов:
- компенсация на ремонт в результате ДТП не ограничена 400 000 рублей;
- автомобилист получает надежную защиту от преступников;
- собственнику положена компенсация даже при аварии по собственной вине;
- отсутствие проблем, если на машину упадет дерево или в нее ударит молния.
Страховать машину по КАСКО стоит всем владельцам новых ТС. Не случайно при оформлении автокредита банк требует приобрести дополнительную страховку наряду с типовым ОСАГО.
Как выплачивается страховка при ДТП если есть ОСАГО и Каско
Возмещение ущерба положенное страхователю зависит от того, по какому из полисов он обращается в страховую компанию. По правилам, попадая в ДТП виновник автокатастрофы обязан известить страховщика о случившемся и предоставить все необходимые сведения о происшествии.
Если все было сделано по правилам, страховка по аварии будет выплачена за инициатора в надлежащем размере. Естественно по ОСАГО в ДТП компенсацию получит только пострадавший, а виновник будет вынужден покрывать свой ущерб самостоятельно.
Но как выплачивается страховка при ДТП если есть ОСАГО и Каско? Поскольку направление защиты у данных полисов отличаются, то обладатель добровольного комплексного сертификата страхования получит компенсацию на восстановление своего автотранспортного средства.
Имея две страховки, автовладелец освобождается от каких-либо выплат, так как все расходы на ремонтные восстановительные работы берет на себя страховщик, с которым заключался договор о защите.
ОСАГО при ДТП: как получить выплату?
После ДТП потерпевшим важно подождать оформления документов для выплаты и не ремонтировать автомобиль до этого момента. Подавать документы в страховую лучше сразу после аварии и не затягивать с этим, особенно это касается выплат по Европротоколу (оформление ДТП без полицейских).
Потерпевшему за возмещением нужно будет обратиться в свою страховую компанию. Однако для этого должны быть выполнены все условия. Они указаны в ст.14.1 закона об ОСАГО:
- в результате ДТП вред причинен только транспортным средствам, участвовавшим в данном ДТП;
- ДТП произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована по ОСАГО.
Какие документы будут нужны для получения выплаты по ОСАГО, если было ДТП с пострадавшими
-
заверенная копия документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя);
-
документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя;
- документы, содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться в безналичном порядке;
- согласие органов опеки и попечительства, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться представителю лица (потерпевшего (выгодоприобретателя), не достигшего возраста 18 лет;
- извещение о ДТП в случае его оформления на бумажном носителе;
- копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о ДТП осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством.